Abrir una cuenta de ahorros en un banco a otro banco y transferir incluso si yo no estoy calificado para contribuir?

Question

El mes pasado, mi novia consiguió un nuevo trabajo con un buen seguro de salud y una FSA de la cuenta. Ella tiene una cuenta HSA de su anterior trabajo y el custodio dañarla a ella, con cuotas mensuales, porque ella está por debajo de su saldo mínimo para renunciar a los cargos. Nos gustaría alejarse de estos cargos, pero estoy teniendo un tiempo difícil la comprensión de lo que son las reglas. Así que tengo un par de preguntas:

1. Puede abrir una cuenta HSA con otro banco y transferir sus fondos de allí? Estoy un poco confundido sobre esto, porque las reglas dicen que no se puede abrir una cuenta de ahorros porque ella tiene una FSA (y no HDHP), pero ya que ella ya tiene una HSA parece que debería ser capaz de transferir a otro banco. Nos gustaría mover este dinero a un banco que va a permitir que el dinero sea invertido en un fondo de inversión.

2. Ella estaba trabajando en su antiguo puesto de trabajo para la mayor parte del año, y de hecho algunos aportes a su cuenta, pero no creo que ella está cerca del límite. Ella puede hacer una contribución adicional a su HSA para llegar al límite antes de final de año, a pesar de que ella tiene ahora la FSA?

Answer 1

Puede abrir una cuenta HSA con otro banco y transferir sus fondos de allí?

Sí, usted debe ser capaz de transferir.

Ella puede hacer una contribución adicional a su HSA para llegar al límite antes de final de año, a pesar de que ella tiene ahora la FSA?

No, deberás tener un HDHP para abrir o contribuir a una HSA.

Usted puede ser que también acaba de gastar el dinero y evitar cargos adicionales. No está haciendo ningún bien sentado en una cuenta.

Answer 2

1. Puede abrir una cuenta HSA con otro banco y transferir sus fondos de allí?

Sí, usted puede transferir fondos de su HSA en una nueva cuenta HSA. Usted debe ser capaz de encontrar una cuenta HSA sin cargos. Sugiero hablar con su cooperativa de crédito local.

2. Ella puede hacer una contribución adicional a su HSA para llegar al límite antes de final de año, a pesar de que ella tiene ahora la FSA?

Si ella era elegible para contribuir a principios de este año, de los que puede aportar para el año fiscal 2018, incluso si ella no es elegible. Sin embargo, su contribución límite no es la totalidad de la cantidad normal, pero es prorrateado basado en el número de meses que ella era elegible para la HSA. Ver ¿Qué es la HSA límite de la contribución cuando sólo están inscritos en HDHP para la parte del año? para más detalles sobre cómo calcular su contribución prorrateada de límite. Recuerde que su contribución límite se aplica tanto a las cantidades que su esposa y de su esposa empleador contribuyó. Usted puede encontrar que su esposa y su empleador ya han contribuido más este año que le han permitido; si es así, usted tendrá que quitar que el uso de un exceso de aporte de abstinencia.

Como D Stanley menciona en un comentario, si usted no tiene suficiente en la cuenta para evitar los cargos, probablemente usted no tiene suficiente para cumplir con un mínimo necesario para invertir los fondos de su HSA. Recuerde que usted puede pasar que HSA dinero en un montón de cosas: Dental, Anteojos, Quiropráctica, Recetas, etc. Vea la Publicación 502 del IRS para obtener una lista de todos los gastos médicos elegibles.

Me gustaría recomendar el balanceo de los fondos a un no-cuota de HSA, y luego de gastar el dinero en gastos médicos calificados hasta que se ha ido.