Refinanciar una 15yr fija a un ARM 5/1?

Question

Tengo 6 años, 6 meses en un 15yr de la hipoteca:

Tipo: de 15 años de hipoteca convencional (sin PMI)
Tasa: 3.75%
Saldo: $64,780
Originación: 02/2012
Madurez: 01/2027

Estoy viendo ARM 5/1 las tasas de refinanciamiento de 2.625% (2.808% APR) de Wells Fargo. Dos preguntas:

1. Sería un ARM 5/1 sentido para mi situación? Cuando pongo la info en refinanciar los motores de búsqueda como Zillow para 5/1 o 7/1 BRAZO, no los prestamistas venir.
2. Si es así, ¿tiene sentido para mí para refinanciar a un ARM 5/1 en esta tarifa más baja? Parece que yo podría hacer un pago adicional mensual de alrededor de $95 en mi actual del préstamo a pagar en 5 años.

Gracias de antemano.

Answer 1

Probablemente no vale la pena los costos de cierre. Con sólo 6 años de izquierda no está poniendo mucho interés en relación a la principal. De hecho, basado en su saldo actual y la tasa de interés que está pagando alrededor de $200 (64,780 * .0375/12) a month in interest, whereas with the ARM you'll pay about $141 en el interés de un mes. Así que usted está ahorrando alrededor de $60 dólares al mes en intereses, y que el ahorro está disminuyendo cada mes como su principal va hacia abajo.

Básicamente estás pagando una tasa de interés más baja por adelantado a través de los costos de cierre. Si usted no tiene dinero en efectivo por adelantado para pagar los costos de cierre, usted tendrá que rodar en el préstamo, lo que reduciría sus ahorros aún más.

Además, existe la tentación de "cash out" algunas capital o de NO hacer los pagos adicionales en el BRAZO que podría reducir o incluso anular el ahorro.

No es una decisión horrible, pero no es un ahorro significativo en mi humilde opinión. Usted puede consultar con su prestamista para ver si hay una de 5 años de hipoteca o cualquier otro vehículo que iba a bajar su ritmo, pero una vez más el interés de ahorro debe ser digno de los costos de cierre.