Está seguro de vida a término una buena inversión?

Question

Promedio de seguro de vida para una de 60 años de edad, hombre cuesta alrededor de $400 per month for a 20-year term (starting today) with a $1.000.000 de pago. Si yo la razón de que, en promedio, de 60 años, el hombre tiene un 35% de probabilidad de morir en un plazo de 20 años y de ahorro a largo plazo las tasas de permanecer por debajo de 6%, parece empresas de seguros van a perder dinero (y debería cobrar más como $800 por mes).

Donde está mi error?

Estoy tentado a comprar un seguro de vida para el azar de 60 años.

Answer 1

En gran parte la respuesta aquí es que no hay ninguna razón para confiar en los números presentados en un artículo sobre la compra de seguro de vida donde la palabra de suscripción no aparece escrito por una persona al azar para un blog que existe por clic en los ingresos.

Lo que se dice que el problema aquí no es que la prima es más como $800 por mes, la respuesta de que es bastante improbable que una aseguradora va a escribir el tipo de cobertura en la situación presentada en su pregunta. En el mundo real, es difícil para una de 60 años para conseguir a través de la suscripción, el período; y no se puede comprar la cobertura en otra persona, cuando usted no tiene un interés asegurable.

Mientras que el autor de ese "artículo" es correcto que el seguro de vida se vuelve más cara a medida que envejece, lo que omite es que también es más difícil para comprar en todos los años porque la salud general de una persona se deteriora con el tiempo. El promedio de la prima pagada por cada $1,000 de cobertura emitido a la edad de 60 años no tiene nada que ver con el promedio de 60 años. La población de personas que se pueden obtener a través de la suscripción a la edad de 60 sesgará duro hacia la más saludable de 60 años. Este es un extremadamente bajo reconocida en beneficio de la totalidad de la vida para los jóvenes.

Una aseguradora recoge la prima agregada. Si una compañía de seguros es la emisión de 20 años de cobertura de largo plazo, es porque después de la recogida de sus registros médicos y dándole un examen médico independiente, los aseguradores están bastante seguro de que usted (no el promedio de la persona en su edad alcanzada) vamos a vivir más de 20 años. Esto no es exclusivo de 60 años.

Answer 2

Las muertes no se distribuyen uniformemente a lo largo de los 20 años. Los primeros años tienen menor probabilidad de muerte y algunos pueden dejar de pagar. Por ejemplo, alguien podría dejar de pagar a la edad de 70 años y luego morir a los 75.

Answer 3

El seguro de vida puede ser una inversión por cuenta de terceros.

En los comentarios hay una discusión que el OP no puede comprar una póliza de seguro aleatoria de 60 años de edad, sin un interés asegurable. Es legítimo el camino para terminar con las pólizas de seguro a terceros: los acuerdos de viáticos. Históricamente, algunos en menor cantidad que el beneficio por muerte se ofrece a una persona asegurada con un diagnóstico terminal, de modo que puedan utilizar parte de los beneficios, mientras que todavía vivos, las finanzas, la empresa paga el resto de las primas y la compañía de financiamiento recoups el máximo beneficio en caso de muerte, presumiblemente haciendo un beneficio.

Post Original puede llegar con un proceso de cambio

Esta ruta es un poco indirecta a la situación tal como se establece en el post original, pero es de suponer que el OP puede reclutar a un grupo de 60 años de edad, la oferta de un acuerdo de considerar que obtener suscrito políticas para su participación en este, y apoderarse de las políticas desde el primer día.

Es una buena inversión?

En la década de 1980, financieros, pensaba que había un ganador en el uso de los acuerdos de viáticos para comprar pólizas de seguro de vida de personas que acudieron con SIDA diagnosticados.

Debido a las innovaciones en la medicina, resultó esto es un riesgo especialmente alto de inversión.