Los Pagos de amortización, con un retraso en los pagos iniciales

Question

Normalmente un préstamo es desembolsado y un mes más tarde es cuando los pagos son realizados. Pero no puede ser un acuerdo donde es retrasada por un año o tan corto o tan largo como se desee. Me pregunto ¿cómo afecta eso a mis pagos y plan de amortización.

Dan A Continuación

Principal : $100,000
Interest  : 8.5%
Final payment: 0
Periods : 120
Payment Frequency : Monthly
Compounding Frequency : Semi-Annual
Disbursal Date: January 1st, 2014

He calculado utilizando la información de estos y me recibe $1232.02

Esto funciona si la fecha de pago es el 1 de febrero de 2014(un mes), pero si el primer pago se realizará el 1ero de enero de 2015. caso de que el pago de aumentar? Si es así ¿qué fórmula debo usar?

Answer 1

Hay un par de maneras de manejar esto:

Nota: los pagos Mensuales pueden variar un poco debido a una frecuencia de capitalización mensual

1. Amortizar el monto del préstamo más los intereses devengados por el período de aplazamiento ($108,500) for 120 months, with payments due Feb 1 2015 through Jan 1 2025. This gets you around $1346/mo.
2. Amortizar el monto del préstamo más los intereses devengados por el período de aplazamiento ($108,500) for 108 months, with payments due Feb 1 2015 through Jan 1 2024 (Makes the entire loan time 120 months, with the 12-month deferment). This gets you around $1440/mo.
3. Amortizar el préstamo por importe de 120 meses, con pagos 1 de Febrero de 2015 a través de 1 de enero de 2015, y cobrar una $8,500 at closing to account for the interest accrued during the delayed payments. This gets you around $1239/mo.
4. Amortizar el préstamo por importe de 120 meses, con pagos 1 de Febrero de 2015 a través de 1 de enero de 2015, y de ejecución de 12 meses de interés de préstamos para $100,000 with payments due Feb 1 2014 through Jan 1 2015. This gets you around $1239/mes por el total de los pagos y $708.33/mes para los pagos de intereses solamente.

Usted tendrá que hablar con su prestamista para obtener los detalles de cómo es el cálculo de su pago mensual

Answer 2

El uso de una fórmula debe hacer dos cosas: encontrar la tasa de interés a aplicar en la fórmula, y ajuste los detalles del problema a la fórmula que desea utilizar.

RESPECTO de la tasa de interés, usted cita anual con una tasa de semi-anual de interés compuesto, y especificar los pagos mensuales. Que no funciona (no es su culpa :) ). Usted necesita encontrar el equivalente mensual de la tasa.

Considere lo que sucedería a $100 at your quoted rate: it would grow to $104.25 en la primera mitad del año y, a continuación, el conjunto de la $104.25 would grow by the same factor, to $108.68. Por lo que la tasa efectiva anual es de 1 1.0425^2, o 8.680625%

La siguiente pregunta es: si quiero ganar esta cantidad de una mensual tasa compuesta, lo que haría que la tasa de estar? Acaba de tomar las 12 de la raíz de la tasa efectiva anual: 1 - 1.08680625^(1/12), o 0.6961062% por período de pago.

Esta es la tasa de interés a utilizar en la fórmula que eligió usar.

Ahora, la fórmula más común para uso implica una anualidad ordinaria, que, como usted correctamente, requiere el primer pago de un período de pago después de que el desembolso. El problema que el post de el primer pago ocurre un año o doce períodos de pago después del desembolso. Por lo que necesita usar la fórmula para la elaboración de una cantidad única de avance 11 los períodos; el $100,000 grows by (1.006961062^11) to $107,929.32

Usted ahora está perfectamente situado para utilizar la fórmula para una anualidad ordinaria: usted tiene el nuevo director de la escuela (un mes antes de la primera amortización), tasa de interés mensual, y el número de pagos que se ajuste a la fórmula, para obtener el pago regular.

Answer 3

El pago debe ser definitivamente diferente.

Para saber cómo usted quiere cambiar las cosas, ¿qué acuerdo tiene de ahora hasta el primer pago?

Hay 0 intereses durante ese tiempo? ¿Hay algún interés durante ese tiempo? Es que el préstamo debe pagarse el 100% al final de los 10 años? O se va a cerca de 10 años después del primer pago?

Usted tiene que averiguar cómo usted quiere tener este préstamo organizado.

Algunas de las opciones:

1. 0% de interés hasta que el primer pago que se parece demasiado generoso. 10 años para el pago de partida en el primer pago. Hacer 120 cuotas de $1232.02

2. 8.5% de interés por 11 meses, recapitalizado. $7791 extra interest so you are borrowing $107,791 en lugar de $100. Then do a 10 year repayment so it adds ~ $37 por pago o $1269 de los 120 pagos.

Y muchas más opciones. Decida lo que quiere ser fijo e ir de allí.