Es esta la casa de la derecha y la hora o necesito más tiempo para ahorrar para el pago inicial?

Question

Yo vi esta $699K la pena de 2 recamaras, en La Jolla, Ca. Para un downpayment tengo acceso a:

• $55K que puedo obtener de las acciones de la empresa que me compré
• $15K fondos de emergencia, pero esto vendrá de mis fondos de inversión
• 401K de $70K and ROTH IRA of about $19K.

He $3K ESPP and RSU of $25K que tengo que estar en la empresa durante 4 años para mí para conseguir esto. También tengo alrededor de $6K de inversión fuera del país.

Gano unos $120K/año antes de impuestos. Me bajó mi 401K contribución al 8% de 11% a ahorrar un poco más de dinero para el pago inicial. Sin embargo, tengo 10% de la contribución a las acciones de la sociedad. Yo también contribuir un 3% a un Roth IRA cada mes.

Yo soy el alquiler de un apartamento por $1600/mes. Estoy soltero y sin obligaciones. Yo ya estoy de 38 años de edad y quisiera tener un sonido de inversión. Tengo a mi hermana y padres de familia en Texas. Mi trabajo es en San Diego.

$55K downpayment is not even 20% of the condo. I am not sure if this $699K condominio es el derecho de propiedad para mí teniendo en cuenta que mis finanzas o debo conseguir una propiedad diferente donde el $55K es el 20% de la propiedad. No sé si La Jolla es un buen lugar para mí, para vivir la vida. He estado aquí por más de 3 años y encontraron que este es lugar muy seguro, aunque muy caro.

Mis preguntas:

1. Debo comprar esta propiedad y pregunte a su agente para bajarlo a $500K? En este caso, el anticipo no es todavía un 20%, aunque. O debo esperar hasta que haya un 20% del dinero para el pago inicial?
2. Es de $15K fondos de emergencia suficiente para dejar de lado en caso de que puedo perder mi trabajo? o debo esperar hasta que haya suficientes fondos de emergencia?
3. Es La Jolla, el lugar adecuado para invertir en un condominio de 2 habitaciones para $699K for me? The HOA is $495/mes

Todavía quiero ser capaz de viajar, así que quiero una hipoteca que no es demasiado para mí, con cierta cantidad de la izquierda para viajar al menos una vez al año.

¿Qué debo hacer con mi sueño de comprar mi primer condominio?

Answer 1

Hay muchas más preguntas que deben tratarse aquí de una respuesta de la dirección. Me deja trabajar hacia atrás, y comenzar con la parte fácil -

"Puedo hacer $120K/año, lo que puedo pagar?"

Usted está haciendo $10K/mo. A great income. A well written mortgage will allow you to use 28% for housing, that's the mortgage, property tax, insurance, and HOA. On $2800, vamos a sacar $500 for prop tax, and just $300 para el seguro. Incluso me voy a ignorar HOA, por ahora. El resto de los $2000/mo will fund a mortgage of $400K. Eso no es cerca de $700K condominio.

Un $550K mortgage would cost $2800/mes, y $3600 with tax and insurance, $4100 con la asociación de propietarios. Más del 40% de su ingreso bruto y un signo de que usted está en encima de su cabeza.

La verdadera pregunta es ¿por qué querrías hacer esto. $1600/mo rent means you can save $2000/mes, además de lo que ya se save si debe permanecer en el lugar.