De su descripción, parece que usted debe tener $ 75k de "base" (es decir, después de impuestos cantidad) en su IRA tradicional. (Como otros han mencionado en los comentarios, es posible que haya tenido que informar de esto en el año en que se transfirió. Voy a suponer que usted habrá averiguado esto).
Disponer de cantidades después de impuestos en una cuenta IRA tradicional es complicado, ya que normalmente no se puede elegir retirar sólo la parte después de impuestos. Tanto las retiradas como las conversiones a Roth IRA deben ser "prorrateadas", lo que significa que la cantidad de dinero antes y después de impuestos en la retirada o conversión sigue la misma proporción que en la IRA en general. Por ejemplo, si el 7,5% de su cuenta IRA tradicional está libre de impuestos y el 92,5% restante está libre de impuestos, cualquier retirada estará compuesta de dinero libre de impuestos y libre de impuestos en esas proporciones. Por ejemplo, si retira o convierte $1000, $ 75 serán después de impuestos y 925 serán antes de impuestos. Así que cualquier retirada o conversión consistirá en su inmensa mayoría en cantidades antes de impuestos, que serán gravadas, y puede que no quiera eso en este momento.
Hay una manera de separar las cantidades antes y después de impuestos en una cuenta IRA tradicional, pero implica tener un 401(k) activo (que dudo que tengas en este momento ya que estás jubilado). Algunos planes 401(k) permiten reinvertir fondos de una cuenta IRA tradicional. Si lo permiten, puedes utilizarlo para "desviar" sólo el dinero antes de impuestos de la cuenta IRA tradicional, ya que el IRS no permite la reinversión de dinero después de impuestos en un plan 401(k). De este modo, puede transferir la totalidad del importe antes de impuestos de la cuenta IRA tradicional al plan 401(k) tradicional, dejando sólo el dinero después de impuestos en la cuenta IRA tradicional, que puede convertir inmediatamente en una cuenta IRA Roth sin pagar impuestos.
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El custodio de su 401k debería haber mantenido separadas las cuentas del 401k tradicional, del Roth 401k y de la aportación del empleador. Si transfirió todo a una cuenta IRA tradicional, entonces debería tener una base en la cuenta IRA. ¿La tiene? Pero, en cualquier caso, no se puede retirar sólo la base o la parte después de impuestos de su cuenta IRA; los retiros son proporcionalmente de la parte imponible y la parte no imponible de la cuenta IRA, y usted tendrá que pagar impuestos sobre la parte imponible si desea reinvertirlo en una cuenta IRA Roth l.
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Mi 401K era con Vanguard............ Recuerdo que segregaron las cantidades en la graficación de mis contribuciones, pero todos fueron a un 401K tradicional. Mi culpa por no nombrar mis contribuciones después de impuestos en un Roth........Así, parece que estoy jodido ahora y todas las distribuciones de mi IRA serán gravados. Niza $ 15-20k metedura de pata ... esperemos que otros en el futuro va a leer este post y aprender lo que no se debe hacer.
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Mire la documentación del ejercicio fiscal en el que transfirió el plan 401k a la cuenta IRA, especialmente el formulario 1099R del plan 401k de Vanguard y el formulario 8606 (ambos probablemente estén adjuntos a su declaración de la renta federal 1040) de ese año. Si tiene suerte, el 1099R habría indicado que usted tenía $ 75K de contribuciones después de impuestos en el dinero reinvertido, y usted sería ha presentado un formulario 8606 ese año en el que se señaló que tenía una base de $ 75K en su nuevo (Rollover) IRA. Si es así, eso es todo lo que necesita. No pregunte a su custodio IRA; que no llevan la cuenta de su base, pero mira en los archivos de su declaración de impuestos.
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Esta es realmente una pregunta para Vanguard y/o su proveedor de IRA. Ellos pueden mirar el historial y resolver este asunto. Va a ser una molestia con un montón de llamadas telefónicas y papeleo tal vez. En el peor de los casos, tendrá que contratar a un contador público para que le ayude y, posiblemente, enviar alguna información a Hacienda. Dudo mucho que algún error por tu parte signifique que tengas que pagar impuestos por las aportaciones Roth.
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@Frank: No es necesariamente culpa tuya; algunos planes 401k no tienen Roth. Y hay otros beneficios a las contribuciones tradicionales después de impuestos como que no están sujetos al límite de $ 18k / año. Además, incluso si usted tenía cantidades antes y después de impuestos en su 401k tradicional, desde septiembre de 2014, usted ha sido capaz de dividir las cantidades antes y después de impuestos cuando se reinvierte fuera de 401k tradicional y tienen la parte antes de impuestos ir en IRA tradicional y la parte después de impuestos ir en Roth IRA. Pero eso es un punto discutible ahora.