He encontrado un montón de información acerca de cómo asignar entre las acciones y los bonos basados en la edad, pero no puedo encontrar mucho acerca de la correcta asignación entre nacionales/internacionales de activos gran capitalización/small cap, etc. Donde es el mejor lugar para encontrar esto?
Respuesta
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Buscar en la asignación de activos de ciclo de vida de los fondos ofrecidos por una empresa como de Vanguardia. Esta página le permite seleccionar su edad actual y encontrar un fondo basado en eso. Usted puede elegir un fondo, como el Destino de Jubilación 2055 (Fondo de las edades de 21 a 25), y examinar su asignación en la Cartera y la Gestión de la ficha. Para este fondo, el desglose es:
89.87% - Stocks
9.99% - Bonds
0.14% - Short-term reserves
A continuación, busque en la asignación de los fondos subyacentes que componen el ciclo de vida del fondo, en la misma pestaña.
63.1% - Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
26.9% - Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
10.0% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares*
Buscar en cada uno de los fondos y ver lo que la asignación de activos, y que debe dar una idea aproximada de la edad basada en la asignación. Por ejemplo, el Total Stock Market Index Fund página tiene una distribución por sector, por lo que si usted quería conseguir grano muy fino con su asignación, usted podría. (Usted está probablemente mucho mejor invertir en el fondo de índice, de bajo costo, ETFs, o el ciclo de vida fondo de sí mismo, sin embargo, va a ser mucho más barato).
Este ciclo de vida de los fondos debe ser un buen comienzo. Tenga en cuenta, sin embargo, que estos fondos son reajustado como el destino se acerca la fecha, así que si estás siguiendo la asignación de algunos fondos, usted tendrá que equilibrar así. Si usted realmente desea una era basada en la asignación que usted no tiene que pensar, invertir en un fondo de seguro de vida directamente. Probablemente tendrás que pagar un menor ratio de gastos que si usted invierte en un montón de fondos de directorio, y es menos trabajo para alguien que no es cómoda la gestión de su cartera de sí mismos. Además, con la Vanguardia, los índices de gastos ya son bastante bajos.
Este es sólo un ejemplo de una asignación, sin embargo, su tolerancia de riesgo, edad, etc. puede afectar a lo que la asignación que esté dispuesto a aceptar.
La divulgación completa: Parte de mi IRA Roth es invertido en el Destino 2055 fondo he utilizado como ejemplo de arriba, y otra parte se utiliza una similar estrategia de reequilibrio para el que he utilizado anteriormente, pero con el Almirante Compartir fondos, que tienen mayores inversiones mínimas, pero menores índices de gastos.
