¿La compra de una segunda vivienda puede dar lugar a la retirada de fondos del 401K por dificultades económicas?

Question

Acabo de preguntar a Vanguard y han comprobado mi disponibilidad de retirada:

La retirada por dificultades económicas sólo se puede tomar para lo siguiente fines:

• Adquisición de una vivienda habitual.
• Prevención del desahucio o de la ejecución hipotecaria de una vivienda principal.
• Gastos de educación superior para usted, su cónyuge o sus dependientes.
• Gastos médicos no cubiertos por el seguro para usted, su cónyuge o sus dependientes.
• Gastos de funeral y entierro de su cónyuge o de las personas a su cargo.
• Reparación de una residencia principal por daños causados por un evento repentino o inusual, como un huracán, un tornado u otro desastre natural. desastre natural.

Tenga en cuenta que se cargará una cuota de 100,00 dólares en su cuenta al realizar cualquiera de los retiros por dificultades económicas.

Así que mi pregunta es la siguiente: Recientemente me he mudado a otro estado y pienso comprar una casa aquí. En mi antiguo estado, tenemos una casa que ahora se ha convertido en nuestra propiedad de alquiler. Así que la nueva propiedad que vamos a comprar será nuestra residencia principal. En este caso, ¿puede acogerse a la retirada por dificultades económicas del 401K?

Answer 1

Debería, ya que será su residencia principal, pero tenga en cuenta:

• Tendrá que pagar impuestos por la retirada (y posiblemente una penalización del 10%), y puede empujarle a un nuevo tramo impositivo. Si está en el tramo impositivo del 22%, tendrá que retirar el 128% de lo que necesite para cubrir el impuesto (o pagar el impuesto con el efectivo en mano). Si además hay una penalización del 10%, necesitarías retirar el 147%.
• Perderá las ganancias futuras de la cantidad que retire, lo que podría suponer un coste de oportunidad de cientos de miles de dólares.

Mi opinión personal es que si necesitas cobrar una cuenta de jubilación para comprar la nueva casa, entonces no puedes permitirte mantener la antigua casa en alquiler. ¿Recibirías dinero de tu jubilación para comprar un alquiler en otro estado si no fueras ya propietario?