Estoy cerca de 17 y mi vanguardia roth ira ahora está listo para una inversión. Me preguntaba cual de los dos anteriores de los fondos sería adecuado como un fondo de retiro, o si hay alguna diferencia significativa en el largo plazo.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
No sé los detalles de los dos fondos, pero esto es una respuesta general para la comparación de las diferentes estrategias de inversión en su situación.
Ratio de gastos
La primera cosa a considerar es el ratio de gastos de cada fondo. Si un fondo se apreciara en un promedio a largo plazo de 7%, pero tiene un índice de gastos del 0,5%, luego de su retorno de la inversión será de alrededor de 6.5%. Especialmente para la inversión a largo plazo, a favor de los fondos con bajos índices de gastos.
Mayor riesgo -> mayor recompensa
Si su plan de jubilación es de ~50 años de distancia y es muy probable que usted no desea retirar los fondos antes, usted debe de favorecer el más riesgoso fondo. En general, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la recompensa. Si se puede andar por las subidas y bajadas de este riesgo tiende a pagar. Una inversión a largo plazo es generalmente menos riesgoso que una inversión a corto plazo.
Baja recompensa -> menor riesgo
Si usted piensa que usted puede ser que necesite algo de ese dinero antes de la jubilación (por ejemplo, para pagar la universidad o la escuela de posgrado, o como un pago inicial de una casa), usted querrá elegir una más conservadora del fondo con una menor volatilidad. De esa manera si el mercado de los choques entre ahora y cuando usted necesita ese dinero, no será tanto como si usted hubiera invertido en un de alto riesgo del fondo.
El rendimiento pasado no es el futuro desempeño
Lo que te recomiendo no tener en cuenta es el rendimiento pasado del fondo. En general, el pasado perfomance no predecir el rendimiento futuro [cita requerida]. Los gestores de fondos con diferentes fondos por supuesto va a tener suerte con algunos de sus fondos y mala suerte con los demás, y puede que promocionan su más alto rendimiento de los fondos como evidencia de su inversión destreza, aunque estos fondos tienden a retroceder de nuevo hacia la media [cita requerida].
Grzenio
Puntos
16802
La principal diferencia entre estos dos fondos es la composición.
Vanguard Total Stock Market es un 100% del capital del fondo que es la intención de seguir el rendimiento de la "total de mercado de valores", incluyendo grandes acciones de capitalización, que son representadas por el S&P 500 y el pequeño-cal de las poblaciones que son más riesgosas pero en general tienen mayores retornos.
Vanguardia de la ESTRELLA es un "fondo de fondos", es decir, su estrategia es comprar otro vanguardia de los fondos, el mantenimiento de una mezcla de aproximadamente el 60-70% de las acciones de los fondos y 30-40% de los fondos de los bonos.
Dado que los bonos son de menor riesgo (y la menor recompensa) de las poblaciones, la ESTRELLA más media vuelta, pero tendrá menor riesgo, lo que significa que no se moverá hacia arriba y hacia abajo tanto como el fondo de acciones.
La ESTRELLA en el fondo es un fondo administrado, por lo que tiene una ligeramente mayor ratio de gastos, pero ambos son bajos (0.32% vs 0.14%). Por lo que el ratio de gastos no es un importante punto de decisión, ya que están cerca y los fondos no son equivalentes.
Así que depende de tu tolerancia al riesgo. Si usted puede manejar grandes oscilaciones en el valor de retorno para el potencial de mejorar el rendimiento en el largo plazo, entonces el fondo de acciones podría ser mejor para usted.
Dicho esto, tampoco es apropiado para un fondo de retiro - sólo importa lo que el perfil de riesgo/rendimiento que usted está buscando.
