Inicié una transferencia de 401k a una IRA individual, pero el patrocinador del plan no la ejecutó

Question

Recibí la confirmación de mi reinversión por teléfono, pero 3 días después volví a comprobar que el proceso no se había llevado a cabo. Lo hice con el entendimiento de que mis participaciones en fondos se liquidarían y luego el efectivo se enviaría a la cuenta IRA.

En el tiempo transcurrido desde que solicité la refinanciación, el mercado ha caído estrepitosamente y he sufrido pérdidas por ello. Además, ahora tengo que esperar más tiempo para que el dinero esté disponible. ¿Algún consejo en cuanto a mi recurso?

Answer 1

Hay que esperar al menos un día (hábil) para que procesen la solicitud, el día 2 es la venta, el día 4 es la liquidación (T+2), el día 5+ es la transferencia; si envían un cheque en papel, necesita hasta cinco días más. Así que cualquier cosa que no sea una semana completa sería bastante sorprendente, y hasta dos semanas sería lo "normal".

No es mala idea llamar y verificar (o conectarse y comprobar por sí mismo); si la orden se está ejecutando, puede esperar a que pase. Si no se ha ejecutado, puedes echarle la culpa a ellos, pero hay pocas esperanzas de sacar algo en claro.

Una anulación -aunque sea posible- parece la peor de las ideas, ya que te pondría de nuevo en la situación invertida, lo que te hace cargar con la peor parte de las pérdidas, así que no lo pidas.

Answer 2

Llame a ambos (401k e IRA) y pida que se cancele la transferencia. Es posible que no sean receptivos a su solicitud por todo tipo de razones. Si no obtienes la respuesta que deseas, intenta volver a llamar y hablar con otro representante.

Otra posibilidad es solicitar una transferencia "en especie". De este modo, se transferirán los valores en lugar de liquidarlos y transferir el efectivo. Consulte esta referencia: https://thefinancebuff.com/rollover-401k-stay-in-market.html

Eso le ayudará a evitar las pérdidas del mercado, que puede ser o no lo que tiene en mente por "recurso" en la situación.