Pregunta sobre la penalización del 10% y el impuesto sobre las ganancias para un plan Roth:
Por ejemplo: Mi contribución es $10k, with company match of $ 10k también. Las ganancias totales de ~ $2k. Will I have to pay 10% penalty and tax only on ~$ ¿Ganancias de 2k, o la compañía también?
Tenía un visado de trabajo y me he trasladado a mi país de origen.
¿Cuál es la mejor manera de retirarse sin atraer una pesada carga de impuestos o penalidades?
Gracias.
No existe ninguna coincidencia con el Roth 401(k). O para que quede claro, cuando un empleado deposita en un Roth 401(k), la aportación de la empresa va a la cuenta 401(k) tradicional, antes de impuestos.
Ese dinero está sujeto a impuestos y a una penalización del 10% en caso de retirada anticipada.
Si no necesita el dinero del 401k de inmediato y le interesa evitar las penalizaciones sobre las cantidades acumuladas, volcarse el dinero del 401k en una IRA Roth (tus aportaciones y su crecimiento) y una IRA tradicional (la aportación de la empresa y su crecimiento). Puede optar por retirar el dinero de la IRA tradicional no como una suma global (con penalizaciones, además de muchos impuestos sobre la renta en el año de la distribución), sino como una serie de pagos iguales a lo largo de su esperanza de vida (sin penalización, pero se debe pagar el impuesto sobre la renta cada año). Tenga en cuenta que quien monta un tigre no puede desmontar: si opta por este método, usted debe tomar una distribución cada año, independientemente de que necesite el dinero o no, y el importe de la distribución debe coincidir con lo que Hacienda quiere que tome exactamente El exceso de retiradas da lugar a sanciones, etc. La publicación 590 dice
La anualidad. Puede recibir distribuciones de su IRA tradicional que formen parte de una serie de pagos sustancialmente iguales a lo largo de su vida (o de su esperanza de vida), o a lo largo de la vida (o de la esperanza de vida conjunta) de usted y su beneficiario, sin tener que pagar el impuesto adicional del 10%, incluso si recibe dichas distribuciones antes de cumplir los 59,5 años. Debe utilizar un método de distribución aprobado por el IRS y debe realizar al menos una distribución anual para que se aplique esta excepción. El "método de distribución mínima requerida", cuando se utiliza con este fin, da como resultado la cantidad exacta que se debe distribuir, no la cantidad mínima.
Tenga en cuenta que, dependiendo de su país de residencia/ciudadanía, puede que se le exija cerrar todas las cuentas en el extranjero en un plazo de x meses desde su regreso, y si Si es así, esta estratagema no funcionará.
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