Invertir en nuevos fondos de inversión antes de fin de año, o después, en una cuenta de jubilación?

Question

He cambiado de puestos de trabajo este año y como consecuencia de ello, se dio la vuelta de mi empleado 401(k) a una transferencia de IRA. Acabo de terminar la conversión, a principios de este mes, y ahora el dinero está sentado en un mercado de dinero. Yo sé que tengo que elegir inversiones de pronto, pero con el tamaño de las inversiones no quiero hacer ningún decisiones precipitadas.

Hemos tomado unas vacaciones para las vacaciones y me gustaría no pensar en ello hasta que yo regrese.

¿Cuáles son las consecuencias fiscales de la inversión antes de fin de año o después? Mejor, peor, o no?

Answer 1

Consecuencias fiscales

El impuesto consecuencia de ello es que si usted espera hasta enero de 2011 a invertir, usted no tiene la opción de vender a largo plazo, a la ganancia de capital en 2011. Sin embargo, esto no es un gran punto en la práctica:

• Si la inversión es en una pérdida, más bien sería a corto plazo (si te importa en absoluto). Usted puede vender a finales de 2011 como una pérdida a corto plazo en cualquiera de los casos.
• Si la inversión es en una ganancia, más bien sería a largo plazo. Sin embargo, sólo puede aferrarse a ella en el 2012, ya que normalmente lo haría en lugar de diferir las ganancias de todos modos.
  
  • La excepción sería si su tasa de impuesto marginal sería mayor en 2012 que en 2011, lo que podría ocurrir a causa de su ingreso, o de impuestos cambios en el código. Esto podría causar que usted prefiere para vender en el 2011, si iban a vender pronto de todos modos.

La conversión?

Si sus ingresos de este año fue muy baja, pero va a subir en 2011, es posible que desee convertir algunos o todos de la misma en una cuenta roth ira este año. Esto le permitiría pagar el impuesto en su baja tasa de impuestos para este año, en lugar de en la probable tasa cuando se jubile.

Retorno de la inversión consecuencias

Una inversión de las consecuencias es el hecho de que su dinero está allí sentado, obteniendo una menor tasa esperada de retorno de lo que podría ser. No conocer su situación, no puedo decir cómo agresivo de su holdings será. Tomando una forma bastante agresiva de la cartera, el 9% anual esperado de retorno, y no invertir durante un mes, perderá alrededor .75% en promedio. No es enorme, pero algo a tener en cuenta. Recuerde que cualquier decisión que usted tome aquí no es permanente. Si su anterior asignación en el plan 401(k) fue de 100% en fondos de acciones, usted puede ponerlo en algo como VTI, Vanguard total stock market de la ETF.

• Ya que el dinero fue previamente invertido, dólar-promedio de costo no se aplica aquí.

Answer 2

Si usted no tire el dinero de una cuenta IRA o 401(k) hasta llegar a la edad de jubilación, no hay consecuencias fiscales en todo. No importa cómo usted invierte o ignorarlo, no afectará a su regreso. Mismo para una cuenta Roth IRA, a menos que mover el dinero de la cuenta antes de la edad de 59 ½ es esencialmente invisible para el IRS.

(Debido a que algunos de Roth, que ya ha tenido el pago de impuestos, las reglas son más complicado si te hacen sacar el dinero, mientras que los otros son de un impuesto pena con pocas excepciones).

Answer 3

Con un protegido de impuestos de la cuenta como una cuenta IRA, el tiempo es irrelevante con respecto a los impuestos. Así que disfruten de sus vacaciones.

Cuando regreses, no invertir en una suma global -- romper sus compras durante un período de semanas, si es posible. Si va a invertir en ETFs para sus fondos de índice, muchos corredores no tienen tarifa de transacción de la ETF opciones ahora.