Empezar un nuevo trabajo. Me ayudan con el retiro/la deuda de planificación, por favor!

Question

Para el contexto: estoy a punto de ser 27 (M) y estoy empezando un trabajo a finales de este mes. He estado considerando diversos métodos diferentes para atacar mis deudas, que son las siguientes:

Préstamo De Estudiante - $24,288.77 @ 5.75%

Préstamo De Coche - $7,749.51 @ 3%

Aquí es lo que estoy pensando: Yo consolidar mi préstamo de estudiante a ser 5 años de plazo de pago con una tasa de interés variable de un 3,25% (esto es todo lo que estoy consiguiendo que ofrece). Ya que ambos de mis deudas son ahora bajo interés, puedo darme el lujo de sacar el máximo partido a algunos de los vehículos de jubilación (401k, IRA Roth, tal vez HSA). Tengo ofreció un 6% partido completo en mi 401k de mi empleador, que es muy generoso y va a ayudar mucho. Voy a estar haciendo un 90k salario por este trabajo tan bien. No tengo muchos gastos, así que voy a tirar el dinero extra en mi deuda en lugar de invertir en cualquier después de impuestos de las cuentas.

Esto suena bien en mi cabeza, pero las únicas salvedades que veo son:

1. El mercado de valores es arriesgado - ha sido bueno para la última mitad de la década o así, pero si se cae voy a perder mucho tiempo en donde yo podría haber hecho una garantía de 3% de ROI en mi deuda.
2. La Reserva Federal podría ser elevar las tasas de interés pronto - Esto aumentará el costo de mi deuda y puede agregar riesgo si voy a perder mi trabajo o algo.

Mi idea alternativa es, obviamente, para contribuir al partido, pagar por el resto de mi deuda tan rápido como sea posible y, a continuación, una vez que todas mis deudas se pagan, a un máximo de mi jubilación. Sin embargo, esto parece un poco como me gustaría estar en sacrificar un montón de dinero en el futuro debido al interés compuesto.

Así PF....¿cómo este sonido?

Answer 1

Me gustaría ir con tu idea alternativa: deshacerse de la deuda lo más rápido posible.

Ha $32k of debt. It's a lot, but with your new $90k sueldo, ¿ usted piensa que usted podría deshacerse de todo en 12 meses? Vea si usted puede hacer que esto suceda. Una vez que la deuda se ha ido, usted estará en posición de invertir tanto como quieras y mantener todas sus ganancias.

Usted está preocupado acerca de sacrificar el futuro de dinero en sus inversiones, pero si se elimina la deuda durante el próximo año, este será mínimo. Acaba de perder la deuda.

Answer 2

Su plan inicial (de la minimización de la tasa de interés, y tomar ventaja de los 401(k) partido) tiene sentido, excepto yo pondría el 401(k) el dinero en un riesgo muy bajo de inversión (tales como fondos de mercado de dinero), mientras que el mercado de valores parece ser que en un mercado bajista. Cómo decidir cuando el mercado de valores es un mercado de oso es una cuestión separada.

Usted gana un 100% de retorno de inmediato en el dinero que recibe la empresa match, siempre que permanezca en la empresa el tiempo suficiente para que la compañía partido a "chaleco". Este inmediata 100% de retorno supera el 3.25% de devolución por el pago de la deuda.

Como siempre y cuando tenga sentido para mantener sus fondos de retiro de bajo riesgo, inversiones de bajo rendimiento, tiene más sentido usar el tiempo restante de su flujo libre de efectivo para pagar las deudas de ahorrar un dinero extra en los fondos de jubilación.

Después de poner a un lado el 6% de sus ingresos que es elegible para la parte de la compañía, usted debe ser capaz de rápidamente pagar sus deudas. Esto hará que sea mucho más fácil para que usted pueda calificar para una hipoteca más tarde. También, si usted puede pagar su deuda en un par de años, podrá minimizar el riesgo de la propuesta de tasa variable. En primer lugar, habrá menos posibilidades de que el precio va a subir. En segundo lugar, incluso si la tasa de interés, usted no debe el dinero muy largo.