Tengo 62 años y mi mujer 56. Tenemos casi 1,5 M en inversiones para la jubilación y 250 K en inversiones no relacionadas con la jubilación. Me preguntaba si nos jubilamos dentro de 6 años y convertimos toda nuestra inversión en una renta vitalicia, cuánto recibiríamos al año. Ahora estamos ahorrando a un ritmo de 60 K por año (jubilación y no jubilación). ¿Hay algún sitio donde pueda calcular la respuesta a preguntas como ésta? Una especie de calculadora de rentas vitalicias.
Respuestas
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Nisha
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26
Aquí encontrará las fórmulas de cálculo de las anualidades. http://en.wikipedia.org/wiki/Annuity_(teoría_financiera) . Además, como se sugiere en los comentarios, hay muchos sitios que tienen calculadoras.
Dicho esto, un mecanismo financiero sencillo que muchos siguen es invertir una parte del fondo en instrumentos de renta periódica, por ejemplo bonos del Estado o de empresas que pagan un cupón/interés periódico, y otra parte en instrumentos diversificados como oro, acciones, etc. La proporción exacta depende de muchos factores, como la mortalidad, la inflación, el estilo de vida, las necesidades de atención sanitaria y otros gastos. La proporción exacta depende de muchos factores, como la mortalidad, la inflación, el estilo de vida, las necesidades sanitarias y otros gastos. Los ingresos regulares cubren los gastos cotidianos mensuales o anuales, mientras que los otros instrumentos protegen contra la inflación y proporcionan crecimiento.
Wade
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128
Tenga en cuenta que no siempre está claro que "convertirlo todo en una renta vitalicia" sea la respuesta correcta. Las rentas vitalicias son esencialmente pólizas de seguro: les pagas una parte de tus ingresos para garantizar un pago específico. Si sobrevive a las tablas actuariales, puede ser una victoria. Si el mercado se desploma, puede ser una victoria. Pero cada vez escucho más el consejo de que permanecer en las inversiones (aunque sea en una posición muy conservadora) puede ser más rentable durante más tiempo.
Existen herramientas que realizan modelos monte-carlo basándose en lo que el mercado ha hecho en el pasado. Les das tu estimación de cuánto necesitarías en dólares de hoy para "mantener tu estilo de vida", y ellos te dirán cuántos ahorros necesitas -y de qué forma querrías mantener esos ahorros- para tener buenas probabilidades de poder vivir enteramente de los ingresos y no tocar nunca el capital Mi empresa pone a nuestra disposición una herramienta así, y de hecho Quicken tiene una versión más sencilla incorporada; es bueno que las dos coincidan.
