Me gradué de la universidad en mayo y he estado trabajando a tiempo completo desde entonces. Tengo una deuda de 19.000 dólares en préstamos estudiantiles, todos subvencionados/sin intereses todavía, que se pagarán pronto. También me voy a casar el año que viene, y la compra de mi primera casa está en el horizonte. Tengo cuatro grupos de préstamos del gobierno, dos tarjetas de crédito y una línea de sobregiro. Las cuentas más antiguas tienen cinco años, no hay retrasos en los pagos, casi siempre se pagan en su totalidad, un máximo alto con un uso no superior al 7%. La puntuación de crédito de Mint es de 760.
Ahora, tengo el dinero para pagar todos los préstamos estudiantiles inmediatamente y evitar cualquier interés. Tengo la intención de dejar unos 5.000 dólares en el grupo con la tasa más baja durante un año más o menos, sólo para tener un colchón extra de dinero en efectivo si es necesario para la boda / compra de la casa. Este no es el préstamo más antiguo. Todavía tendré dinero el próximo año para un pago inicial sustancial.
Mi pregunta es, ¿cuál es la mejor manera de proteger y aumentar mi puntuación de crédito durante el proceso, para mantenerla lo más alta posible para una solicitud de hipoteca dentro de un año o dos? ¿Es una buena idea pagar todos los préstamos de inmediato, o el cierre de esas cuentas causará una mella en la puntuación? ¿Debería dejar un pequeño saldo en todas y empezar a hacer pagos para ganar ese historial?
¡Gracias de antemano por la ayuda!
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Me parece bien el colchón extra, pero paga tus préstamos lo antes posible. Ya tienes derecho a los mejores tipos de interés, y el hackeo de puntuaciones no siempre funciona como uno pretende. Lo mejor que puede hacer es pagar sus cuentas. Te aprobarán los mejores tipos siempre que tu préstamo y el pago inicial estén dentro de los límites de ingresos.