Consulta sobre el plan temporal

Question

Quiero contratar un plan a plazo y necesito que me orienten sobre lo siguiente:

Breve sobre mí (puede ser útil para evaluar mi planificación financiera):

Familia:
Tengo 26 años (varón) y soy soltero. Planeo casarme en uno o dos años y tener dos hijos. Uno a los 30 y otro a los 33. :) Mi padre trabaja en una empresa privada y tiene 58 años. Mi madre es ama de casa y tiene 52 años.

Mi salario:
CTC: 30 millones de rupias al año
En mano: alrededor de 2.00.000 rupias al mes

Pasivo corriente y futuro:
1. Préstamo vivienda (para piso en construcción):
Importe del préstamo: 20.000 rupias
Tenencia: 15 años (último EMI será en 2029)
EMI: 20.000 rupias

2. Quiere pedir otro préstamo hipotecario para una vivienda más (dentro de un año):
Importe del préstamo (aprox.): 80 millones de rupias
Tenencia: 15 ó 20 años

Cosas que quiero cubrir:
Educación infantil (primaria, secundaria y superior)
Matrimonio de niños
Gastos mensuales de unos 50.000

Consultas sobre el plan de plazos:

1. ¿Cuánta cobertura debo
   • Me aconsejaron que la cobertura debería ser de 10 a 20 veces tus ingresos anuales. Es decir, entre 3 y 6 millones de rupias.
2. Cualquiera que sea el importe de la cobertura, ¿Debo tomar una póliza de toda esa cantidad o tomar m
   • Me aconsejaron que la suma asegurada de una póliza no debería ser superior a 50-75 lacs, ya que cuanto mayor sea el importe, más tiempo tardará en tramitarse. Las compañías de seguros suelen tramitar antes las reclamaciones de pólizas de pequeño importe que las de gran importe. ¿Es esto correcto?
3. Si la respuesta a la segunda pregunta (anterior) es correcta, ¿cuál será el importe máximo de cada póliza pequeña? ¿Debo contratar las pólizas con la misma compañía o con compañías diferentes? ¿Hay alguna precaución que deba tomar al suscribir varias pólizas de seguro temporal?
4. Si la respuesta a la segunda pregunta (anterior) es correcta, ¿debo suscribir todas esas pólizas pequeñas múltiples al mismo tiempo y para los mismos plazos o suscribir pólizas diferentes en distintos momentos y para distintos plazos?
5. Cómo decidir la i
   • Las calificaciones de la IRDA incluyen también las de las pólizas que no son de duración determinada?

• He comprobado el importe de la prima en PolicyBazaar.com para una suma asegurada de 1 crore de rupias y la prima oscilaba entre 7.000 y 32.000 rupias en distintas compañías, lo cual es una diferencia muy grande. Así que estoy muy confundido. No quiero pagar una prima alta por la misma suma asegurada debido a la ignorancia. Pero al mismo tiempo, no quiero contratar un plan a plazo sólo porque la prima es barata y más tarde me creará problemas a la hora de pasar las reclamaciones.

• Me han dicho que puedes ir con cualquier compañía siempre que rellenes el formulario correctamente y des todos los detalles médicos correctamente. Si esto es lo único que hay que tener en cuenta, entonces me decido por la compañía con la prima más barata. ¿O también hay que tener en cuenta otros parámetros?

• ¿Prefiero las aseguradoras públicas a las privadas?

• Por favor, sugiera algunas buenas compañías de seguros a plazo

10. ¿Me lo llevo?
    • Me aconsejaron que optara por el seguro online, ya que la prima es más baja que la del seguro offline. Además, en el caso de las pólizas en línea, todas las condiciones están a la vista, pero en el caso de las pólizas fuera de línea, el agente puede engañarte u ocultarte algunas condiciones importantes sólo para venderte una póliza.
11. ¿Será más fácil conseguir que se aprueben sus reclamaciones si la compañía de seguros le hizo un chequeo médico antes de darle una póliza, porque en ese caso la compañía no podrá rechazar su reclamación diciendo que la enfermedad por la que murió el asegurado ya existía en el momento de suscribir la póliza y usted no la reveló en el formulario? En caso afirmativo, ¿cómo puedo obligar a la compañía de seguros a hacerme un chequeo médico antes de suscribir la póliza? No me importa pagar el chequeo médico.
12. ¿Debo tomar jinetes / añadir también? En caso afirmativo, ¿cuál y qué todas las cosas que necesito tener en cuenta antes de tomar estos?
13. He oído hablar del seguro de crédito vivienda. Como tengo préstamos hipotecarios, ¿debo considerar la posibilidad de suscribir un seguro de préstamo hipotecario o aumentar la suma asegurada de mi plan a plazo?
14. ¿Qué pasa si la empresa cierra mientras mi póliza está activa?
15. Por lo general, cada año te suben el sueldo. Entonces, ¿qué hacer para que la Suma Asegurada depende de su salario y como el salario aumenta, lo ideal es que su Suma Asegurada sh
    • Si suscribo más pólizas temporales cada vez que aumente mi salario, acabaré teniendo un montón de pólizas y mi familia se enfrentará a muchos problemas porque tendrá que realizar los trámites de muchas pólizas.

• O, ¿debo considerar una póliza que me permita aumentar el capital asegurado en la misma póliza aumentando la prima? En caso afirmativo, supongo que me quedarán muy pocas compañías de seguros, ya que muy pocas ofrecen esa opción.

17. I
    • Aunque la compañía de seguros rechace la reclamación, tiene que pagar la misma cantidad de su bolsillo. De esa cantidad, el 80% va a la IRDA y el 20% a una ONG. La única ventaja que tiene la compañía de seguros al rechazar una póliza es que no tiene que pagar los gastos de reaseguro, que son mínimos (por ejemplo, 3.000 por una póliza de 1.000.000 de euros). El reaseguro es la cantidad que paga la compañía de seguros por asegurar pólizas de gran cuantía.

La idea es tomar una decisión bien informada al contratar el seguro más importante, ya que no quiero que mi familia sufra en el futuro sólo porque cometí errores al contratar el plan a plazo.

Answer 1

1 ¿Cuánta cobertura debo contratar?

Varía y depende, debería ser suficiente para cubrir los gastos que tendría tu familia. Por regla general, debería ser entre 7 y 10 veces tu salario bruto. Como aún no te has casado, puedes empezar con una cobertura menor e ir ampliándola a medida que tengas más responsabilidades.

2 ¿Debo suscribir una póliza por todo ese importe o suscribir varias pólizas por importes pequeños?

Depende de la conveniencia. Por lo general, los siniestros de menor cuantía se resuelven más rápidamente. Sin embargo, cuando se contrata una póliza, la mayoría de las compañías de seguros piden información sobre las pólizas anteriores. Como ya se ha dicho, es mejor contratar varias pólizas a lo largo de un periodo de tiempo en función de las necesidades.

3 & 4

Véanse las respuestas anteriores

5 ¿Cómo elegir una compañía de seguros?

Esté atento a

• Ratio de siniestralidad: Indica el número de siniestros pagados en relación con los reclamados. Es decir, si es del 98% significa que de las 100 personas que fallecieron y reclamaron, 98 fueron pagadas 2 fueron rechazadas por algún motivo. Es obligatorio que todas las compañías lo muestren en su página web y en sus informes anuales. Algunas compañías tienen un índice de siniestralidad del 48%, lo que significa que sólo se pagó a 48 personas de las 100 que fallecieron. Busque compañías que tengan un índice de siniestralidad elevado y constante. LIC es la mejor. Otras suben y bajan.
• Plazo de tramitación de los siniestros: es decir, el tiempo que se tarda en tramitar los siniestros. LIC, aunque es elevado, los pagos son lentos. En algunas empresas privadas es mucho más rápido, es decir, en torno al 80% en menos de 3 meses.

6 ¿Lo hago en línea o fuera de línea?

Se trata más bien de comodidad. Suele ser algo más barato, ya que no intervienen agentes. Algunas empresas no ofrecen este servicio en línea.

7 ¿Será más fácil que le aprueben los siniestros si la compañía de seguros le hace el reconocimiento médico?

Depende de la póliza de la aseguradora. IRDA tiene regulaciones en el lugar que ponen la carga sobre la compañía de seguros para pasar las reclamaciones después de 2 años y las empresas no pueden esconderse detrás médica después de un período determinado [Actualmente es de 2 años].

8 ¿También debo llevar jinetes / añadir?

Se basa en las necesidades individuales.

9 He oído hablar del seguro de crédito vivienda.

Esta es una pregunta en sí misma y contestada en algún lugar de este sitio. Es un producto nuevo en la India y la mortalidad / reclamaciones no es bien entendido por las compañías de seguros. es decir, todavía no hay datos suficientes. Funciona en la reducción de la cobertura a plazo que coincida con el préstamo pendiente. Una mejor opción es comprar un término, ya que es más barato y sus pasivos siguen aumentando.

10 ¿Qué ocurre si la empresa cierra mientras mi póliza está activa?

IRDA tiene directrices. Lo más probable es que sea comprada por otra empresa. Hay normas sobre el capital que la empresa necesita tener. Puede retrasar las cosas si usted tuviera que hacer una reclamación durante ese período.

11 Por lo general, cada año te suben el sueldo.

Lea las respuestas a 1. El seguro debe determinarse en función de las necesidades. Hay que reevaluar la necesidad cada pocos años. Contratar seguros adicionales según las necesidades cada pocos años. Es decir, empezar con un seguro bajo a los 20-30 años y alcanzar el máximo a los 40-50 años. A partir de los 55-60 años, menos.

12 ¿Es correcto?

No, no lo es. El reaseguro es muy diferente. Usted minimiza su riesgo al contratar una póliza. La compañía de seguros minimiza su riesgo al comprar un seguro a un reasegurador.