Los bancos europeos, las bajas tasas de interés y "dinero gratis" para los dueños de casa?

Question

Donde yo vivo en Escandinavia y en toda Europa, las tasas de interés son muy bajos.

Más y más personas están usando el aumento del valor de su casa para sacar dinero. Casi me atrevería a llamar "libre" de dinero cuando la tasa de interés es de cerca de un 2%.

Caso en cuestión: me acaba de guardar más de 2 años el dinero para renovar mi cocina.

En contraste, mi vecino prestado de 30.000 euros contra su casa (cuyo valor sigue subiendo) para renovar su cuarto de baño. Él pidió prestado otro de 70.000 euros para un coche nuevo. Telefoneó a el banco y obtuvo fácilmente el dinero.

Cuando hablamos de ello, su punto fue que consiguió el nuevo cuarto de baño 2 años antes de que si había ahorrado el dinero. No parece que se trate de empujar a la fecha de finalización de su hipoteca o posiblemente nunca propietaria del 100% del capital en su casa.

Tal vez estoy con vistas a algo. Yo no puede ver ningún beneficio económico a los préstamos en contra de sus casas a comprar nuevos Teslas, baños, cocinas y veleros. En su mayoría los "juguetes" y "lujos", si se quiere - financiados por el banco central nacional.

Me pregunto, ¿de dónde viene todo este dinero? Su banco recibe préstamos del banco central nacional, pero ¿de dónde sacan el dinero? Los bancos centrales pueden simplemente "hacer" de los préstamos de la nada?

Answer 1

Es la parte de Escandinavia está hablando de parte de la UE?

En el caso, de la UE Hipotecaria Crédito Directiva , que entró en vigor en torno a 2016 debe poner bastante fuertes límites a la práctica.

Para ponerlo en tan corto y sencillo como posiblemente palabras: Es bueno si usted recibe un préstamo para comprarte algo bonito, pero después de todo, usted tendrá que pagar de nuevo. Y una muy estúpida cosa es financiar un juguete (coche, barco) con una carga que dura mucho más tiempo que el de los activos que compró con él.

Answer 2

El dinero proviene del BCE.

Es una política explícita de que el BCE para impulsar la inflación. El BCE cree que la inflación debe ser mayor, idealmente cerca de 2%. Actualmente se encuentra de baja. La sabiduría convencional es que la inflación es baja porque la gente no está gastando. Otro sabiduría convencional es que las bajas tasas de interés, aumentar los gastos.

Bueno, al menos la última teoría parece ser confirmado por el prójimo. La falta de la inflación es probablemente debido a que el supuesto interés-inflación de correlación en realidad no existe. Un probable culpable es el que la correlación fue causado por una tercera variable, es decir, los salarios. Los recientes aumentos salariales parecen estar en línea con la inflación, es decir, cerca del cero. Tiendas simplemente no pueden subir los precios como de los consumidores no tienen más dinero para gastar cada mes.

Answer 3

¿de dónde viene todo este dinero?

Esta es una confusión muy común: Cuando usted pide prestado el dinero de un banco comercial no es real dinero de otras personas/fuentes que usted consigue. En lugar de que el dinero es creado a través de una reserva truco. Usted obtener, decir $100 credit to your account but at the same time you get a $-100 débito a su cuenta de préstamo. Así que en suma no es cero dinero. Este dinero es llamado dinero bancario o depósito a la vista. Este dinero sólo existe mientras que la demanda existe y es "destruido" una vez que usted paga de vuelta o defecto en el préstamo.

Para limitar la inflación de la oferta de dinero, los Bancos están obligados a mantener una cierta fracción del dinero como valores en dinero real (activos, depósitos, banco central préstamos, etc.).

Esto es llamado la banca de reserva fraccional.

Puede (central), los bancos sólo "hacer" de los préstamos de la nada?

Sí, por eso se le llama FIAT-Dinero. El término fiat deriva del latín fiat ("hágase") que se usa en el sentido de un orden, decreto o resolución. En contraste con la moneda fuerte como el Oro (o Bitcoin, como concepto), que tienen que ser extraído, por lo que el Suministro es limitado.

Esto tiene sus ventajas y desventajas. Por ejemplo, En un sistema de Dinero fiduciario, la oferta de dinero puede ser ampliado con el crecimiento de la economía. Por otro lado, si la gente suelta la confianza en el dinero, la política, esencialmente puede llegar a perder su valor durante la noche.

Es sabio préstamo si su "libre"?

Como el mercado de dinero está influenciado en gran medida por la tasa de interés preferencial y los requisitos de reserva, los cuales están sujetos a cambio dependiendo de la política, por lo general es aconsejable tener tan poco de la deuda como sea posible desde una perspectiva de seguridad. Así que todo depende de usted personales apetito de riesgo.

También es importante distinguir entre el gasto y la inversión. Las cosas a sus vecinos a comprar, parece que caen principalmente en el gasto de la categoría, que hace de ellos una pérdida incluso a tasa de interés cero.

Mientras que una casa que ahorra el alquiler, podría ser considerada como una inversión. Más de una vez has pagado, puedes empezar a invertir y ganar intereses a ti mismo.

Así que al final, los vecinos tendrán que trabajar más para sus lujos que usted con su frugalidad, incluso si todo va bien. Así que una cuestión de gusto personal si usted está dispuesto a trabajar para lujos o el valor de tu tiempo de ocio.