Ahorrar más dinero que el necesario para la adquisición de vivienda o pedir más?

Question

Yo vivo con mis padres y por lo tanto tienen muy poco de los gastos y creer que estoy ahorrando bastante bien, incluso tiene algo de dinero en acciones. Tiene un trabajo estable (aunque relativamente baja remuneración como yo soy un joven, acaba de salir de la uni).

Me gustaría mirar en la compra de una casa en los próximos (1?-5?) años, pero ya tengo suficiente para pagar un depósito por un precio razonable casa.

Sin embargo, me pregunto si tendría más sentido para comprar ahora y tomar un préstamo más grande o si debo esperar un poco más, ahorrar más dinero, de manera que no tengo que pedir prestado tanto dinero y así pagar menos intereses.

Otra consideración importante es el hecho de que ahora voy a pagar por concepto de otros gastos, tales como los alimentos/agua/electricidad/internet/etc. Pero tener una propiedad es una inversión, como la casa y la tierra de los precios en constante aumento.

¿Cómo puedo saber cuando es el mejor financieramente para mí para comprar la casa? o simplemente tiene que venir a; cada vez que quiero salir?

Answer 1

Me pregunto si tendría más sentido para comprar ahora y tomar un préstamo más grande o si debo esperar un poco más, ahorrar más dinero, de manera que no tengo que pedir prestado tanto dinero y así pagar menos intereses.

Ahora voy a pagar por concepto de otros gastos, tales como los alimentos/agua/electricidad/internet/etc.

Mira todas las cosas (desde el mobiliario a las ollas y sartenes para la ropa de cama y toallas) en su casa de los padres, y darse cuenta de que usted va a tener que comprar cosas para su propia casa. Usted también podría tener que comprar nuevos electrodomésticos, demasiado. Una cortadora de césped, etc.

Usted no necesita la parte superior de la línea de cosas caras, y mucho puede ser comprado usado, pero usted todavía va a tener que comprarlo.

Y reparaciones/mejoras. Aquellos que cuestan dinero, demasiado.

Por lo tanto, dos inviolable reglas:

1. ahorrar tanto como pueda, durante el tiempo que razonablemente posible, y
2. no comprar.

La hipoteca broker, agente de bienes raíces, y los amigos le dicen a usted para comprar tanto como sea posible. Recuerde: NO ES SU DINERO!! No van a ir a la quiebra si usted se cae en tiempos difíciles; usted.

tener una propiedad es una inversión como casa

Sólo cuando usted es un propietario. De lo contrario, es definitivamente un gasto (que, subsidiariamente, se convierte en un activo).

los precios de la tierra en constante aumento.

No, ellos No.

no se acaba de bajar a; cada vez que quiere y puede pagar a mudar?

A menos que tus padres están golpeando usted... sí, salir cuando quiere y puede pagar para.

Answer 2

Una hipoteca de 30 años para $200k at 5% will cost you ~$187,000. Si usted puede ahorrar $25,000, a 30 year at 5% on $175k le costará $163,000. And for 150k, it will cost you $140,000. Permanecer y guardar usted va a ahorrar un buen pellizco, aún más si se toma un corto plazo de préstamos de una menor cantidad del préstamo. OTOH, si fuera a ocurrir, el aumento de las tasas puede costar un fragmento.

Si la actual situación de vida satisfactorios para todos y si usted puede ahorrar lo suficiente para disminuir los pagos de manera significativa, me gustaría quedarte donde estás.

Lo que yo sugiero es que usted regularmente para buscar en el mercado de la vivienda, buscando una que tiene que vender la casa que usted puede recoger muy por debajo de los de mercado. Por desgracia, que es a menudo la muerte, el divorcio, fuera del estado de reubicación, etc. Para nuestra primera casa (camino de vuelta cuando), mi pareja y he comprado una papelera de la casa en un buen barrio y se fija hasta, ahorro de alrededor del 15% del costo de modelos similares en buena forma. El bono es que llegamos a recoger a nuestros electrodomésticos, alfombras, etc. Para el trato correcto, comprar la casa, suponiendo que se puede llevar.