Limitaciones de la vía de escape de la conversión de 401(k) a Roth IRA

Question

Actualmente estoy planeando jubilarme antes de los 59 años y medio, edad en la que se puede acceder a los planes 401k y IRA sin penalización. Una solución que he oído hablar de acceder a sus fondos de jubilación antes de tiempo es hacer conversiones de sus cuentas 401k en Roth IRA. Después de un período de 5 años, se puede retirar el capital de la cuenta Roth libre de penalización. Así que usted podría acceder a sus fondos 401k temprano haciendo estas conversiones sobre una base anual.

Para más información, el concepto se analiza en la "Estrategia 2" aquí:

¿Cuánto es DEMASIADO en tu 401(k)?

En primer lugar, ¿se trata de un plan válido y no infringe ninguna norma del IRS?

En segundo lugar, ¿existe alguna limitación que haga inviable esta forma de financiar mis primeros años de jubilación?

Por ejemplo, ¿hay un límite en la cantidad de fondos que puedo transferir de mi 401k a una cuenta Roth IRA cada año?

Answer 1

El plan es perfectamente válido y legal tal y como están redactadas actualmente las normas fiscales. No hay ningún límite a la cantidad que puede reinvertir o convertir a Roth. Suponiendo que tu 401(k) sea tradicional antes de impuestos, tendrás que pagar impuestos sobre la renta por la cantidad que conviertas por encima de la exención personal + la deducción estándar, que actualmente es de unos 10.000 $/año para los declarantes solteros.

La otra advertencia es que necesitarás fondos para vivir mientras el dinero de la conversión se sazona durante 5 años en tu Roth IRA. Si inicia la conversión mientras aún está con

I $10k/year without federal income taxes, while living off capital gains from a taxable account which have a 0% rate in the 15% income tax bracket (goes up to about $ 3

Answer 2

Usted puede hacer su plan de 401k dinero en un empleador del plan de 401k a una cuenta de IRA (de cualquier tipo), mientras que usted todavía está empleado por el empleador. La única manera de empezar en la conversión antes de jubilarse (como Craig W sugiere) es cambiar los empleadores y empezar a rodar más de dinero en el anterior empleador de 401k en su cuenta Roth IRA mientras que posiblemente contribuyendo a la 401k plan de su nuevo empleador. Puesto que la cantidad rodó es extra renta imponible (es decir, en adición a su salario de su nuevo trabajo), usted podría terminar pagando más impuestos (o mayores) que usted espera.

Answer 3

Si usted deja a su empleador a la edad de 55 años o más, usted puede retirar sin ningún tipo de penalización. Obligatorio 20% de retención, pero no de pena. Conciliar en abril y mayo de hacerlo todo de nuevo. Si usted está sub 55, la opción es un Sec 72t retiro. El autor del artículo lo hizo bien. Yo soy un fan de su.