Cuenta de ahorros vs Cd de menos de 1 año. Que le da el mejor rendimiento?

Question

Estoy pensando en comprar algunos (a corto plazo) de Cd una vez que tengo algunos ahorros adicionales. Sin embargo, no estoy seguro de si es más rentable para la compra de CDs o quedarse con el dinero de mis ahorros de alto rendimiento de la cuenta.

En la actualidad, Aliado de la cuenta de ahorro está en el 1,8% APY. También ofrecen 3, 6, y 12 meses de CDs en el 0,75%, 1.0% y 2.1% APY respectivamente. Dado un año de tiempo, de los 12 meses de CD es, obviamente, más rentable que un año de dinero en la cuenta de ahorros. Sin embargo, yo no sé cómo podría calcular el retorno con las otras opciones de CD.

Suponiendo que todas las ganancias se mantienen en la cuenta de ahorros o incluido en el CD de renovación y las tasas de no cambiar. De un año y de $1.000 que es más rentable? ¿Qué acerca de más de 5 años si continúa el patrón?

• Poner todo el dinero en los ahorros en el 1,8% APY.
• La compra de 3 meses de CD a principios de año y renovar cada 3 meses.
• Compra de 6 meses de CD y renovar una vez que madura.

EDIT: En otras palabras, ¿cuál es el retorno efectivo para cada una de las tres opciones?

Answer 1

En los cuatro casos, el porcentaje anual de rendimiento (Porcentaje Anual de Rendimiento) nos dice exactamente cuánto interés puede esperar a lo largo del año, lo que significa que tiene la capitalización en efecto. En esencia, la tasa de interés para cada período (3 meses, 6 meses) se calcula tal que el rendimiento real de un año es el APY.

Así que si las tasas de interés no cambian, y usted comienza con $100,000, entonces el mes de 3 CD (renovado después cada 3 meses en la misma proporción) usted ganará$750 en el interés (0.75%), a los 6 meses de CD (renovado después de 6 meses en la misma proporción) te permitirá ganar $1,000 (1.0%), y los 12 meses de CD, usted ganará$2,100 (2.1%).

Si en su lugar fueron citados ABR (Porcentaje Anual de la Tasa), luego tendrías que calcular el efecto de la capitalización, es decir, 3 meses de CD ganaría $187.50 (0.1875%) en intereses a lo largo de los tres meses, 187.85 los próximos 3 meses (desde que te gustaría ganar intereses sobre los primeros$187.), y así sucesivamente, para un beneficio neto de 0.752%.

Answer 2

La respuesta por D Stanley da la matemática básica. Pero usted ha solicitado para las cantidades específicas.

Suponiendo que todas las ganancias se mantienen en la cuenta de ahorros o incluidos en el CD de renovación y las tasas de no cambiar. De un año y de $1.000 que se más rentable? ¿Qué acerca de más de 5 años si continúa el patrón?

Tomando el APY para el Cd y la cuenta de ahorros, y mirando a $1,000 por un año y la renovación, según corresponda.

- One  1 Year  CD: 1000 * 0.0210 or 21.00 in interest
- Two  6 month CD: 1000 * 0.0100 or 10.00 in interest
- Four 3 month CD: 1000 * 0.0075 or  7.50 in interest
- Savings Account: 1000 * 0.0180 or 18.00 in interest

Si los precios no se mueven durante 5 años, a continuación, después de 5 años teniendo en cuenta la capitalización tendría:

- Five   1 Year  CD: 1000 * (1.0210) ^ 5 or 109.50 in interest
- Ten    6 month CD: 1000 * (1.0100) ^ 5 or  51.01 in interest
- Twenty 3 month CD: 1000 * (1.0075) * 5 or  38.07 in interest
- Savings Account  : 1000 * (1.0180) * 5 or  93.30 in interest

Pero que es una gran suposición. Si las tasas de la misma estancia, que es lo que va a recibir. La cuenta de Ahorros que le da la mayor flexibilidad, porque usted puede conseguir el dinero sin penalización en cualquier momento. También tiene riesgo porque el banco puede cambiar la velocidad en cualquier tiempo, mientras que para el CD de las tasas de cambio sólo en la renovación.

Si las tasas aumentan durante los 5 años es posible que la cuenta de ahorros de tasas también suban. Si ese es el ambiente, las tasas de CD también se incrementará durante ese tiempo. Tener tres meses de CD permitirá detectar el aumento de las tasas más rápido, pero las tasas tendría que subir de manera significativa para ponerse al día con el 1 año de CD o la cuenta de Ahorros.

Algunas personas de la escalera de sus CDs. Se estructura de tal manera que terminan con cuatro de 1 año CDs escalonada por 3 meses. Ellos compran a corto plazo CDs en el principio o comprar cada tres meses, dependiendo de la disponibilidad de efectivo y las tasas de la cuenta de ahorros en su banco. Este capturas del aumento de las tarifas o puede extiende mejores tipos de interés cuando en general las tasas están bajando. Pero si usted necesita todo el dinero de una vez, entonces usted puede enfrentar sanciones que reduzcan o eliminen las ventajas de los Cd.

Answer 3

Como la manera en que están las cosas, la de 1 año de CD neto de alrededor de $30 extra por cada 10K en el equilibrio se mantenga. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés podrían subir. ¿Qué hizo su Aliado de pago de cuenta de 3 o 6 meses? Probablemente en el orden de 1,2% y el 1,5%.

Es muy posible que el CD va a ser peor. Las tasas de interés podrían aumentar de manera espectacular y su Aliado de la cuenta podría estar pagando más, incluso mucho más que el CD que usted cita.

También como Bob señala, podría cambiar de cuenta de proveedores y de seguridad de las tasas para ambos el Cd y en el mercado de dinero/cuenta de ahorros. Una persona informó hoy la obtención de 1 año Tbills para un 2,45%.

Todo es especulación y basado en la opinión que es por eso que voy a votar para cerrar esta pregunta.