¿Puede prosperar una retirada de fondos en la cuenta bancaria de otra persona si esa cuenta no tiene fondos suficientes o está cerrada?

Question

Supongamos que la parte A intenta retirar dinero de la cuenta bancaria X que pertenece a la parte B. La cuenta bancaria X está cerrada o no tiene fondos suficientes, pero la parte B también es propietaria de la cuenta bancaria Y, que cuenta con buenos fondos, en el mismo banco. ¿Se rechaza definitivamente la retirada, o hay alguna forma de que A obtenga el dinero y deje a B en la estacada? En concreto, ¿es posible que el banco utilice fondos de la cuenta Y para cubrir la retirada sin el consentimiento de B? ¿O tal vez que B se quede simplemente con un saldo negativo en la cuenta X?

En caso de que importe, supongamos que A afirma creer que la retirada está autorizada, pero B no está de acuerdo. Supongamos también que todas las partes implicadas y los bancos están en y de Estados Unidos.

Answer 1

Una transacción ACH equivale aproximadamente a un cheque. Un intento de retirar demasiado puede ser pagado y provocar un estado de sobregiro, o puede ser rechazado (y provocar una comisión por fondos insuficientes). Estas decisiones suelen ser bastante complejas y tienen que ver con el importe en descubierto, el historial de la cuenta, el saldo medio, la frecuencia de los descubiertos, la discreción personal, etc. Como iniciador de la retirada de fondos, no tiene ni idea de lo que va a pasar, puede que reciba o no su dinero.

Si la cuenta está vinculada a través de un programa de protección contra sobregiros, entonces el sobregiro puede desencadenar una transferencia desde la segunda cuenta, de lo contrario un banco no tomará automáticamente los fondos de una cuenta separada para satisfacer la retirada.

Si el titular de la cuenta alega que se trata de una transferencia no autorizada, el banco suele (¿siempre?) anularla o rechazarla, y el iniciador tendría que recurrir a la vía judicial para reclamar el reembolso de su supuesta deuda.

Edición: Veo que no abordé la situación en la que la cuenta está cerrada, si una cuenta se cierra voluntariamente, el banco puede ponerse en contacto con el titular de la cuenta para ver si quiere reabrirla para permitir la transferencia, si no, simplemente rechazarán la transferencia directamente. Eso sólo ocurriría si el cierre y la retirada estuvieran muy cerca y en algunos bancos, una cuenta cerrada desde hace tiempo tendrá cualquier intento de retirada denegado inmediatamente.