Opiniones sobre la Planificación de la Jubilación

Question

Asumir un 40 años de edad de la pareja tienen un ingreso combinado de 200K, han ahorrado 100.000 para la jubilación hasta la fecha, cada uno tiene un partido del 75% de los primeros 6%, y puede ahorrar 18K por año en su 401k.

Suponiendo que trabajar hasta los 65 años y un 10% anual de la tasa de retorno que va a terminar con 5.5 millones de dólares.

¿Es suficiente?

Ellos podrían contribuir más a medida que los límites de cambio, y cuando la captura de contribuciones patada en. Sin embargo, con un 4% de la tasa de retirada, que puede llevar a casa 220K, con algunas reducciones para sus gastos (no más impuestos sobre la nómina, no más de ahorros para la jubilación, etc...) asumen que esto es más que suficiente para una vida cómoda.

Sin embargo, están mejor simplemente tomar algo de dinero a casa y usarlo para no tributarios favorecido la inversión? ¿De dónde viene el saldo de la mentira?

Answer 1

Pete, de 25 años de inflación parece 100% a mí con la parte de atrás de una servilleta de matemáticas. $220K se siente como en $110K. En dólares de hoy, se puede vivir en $110K? (Además de lo de la Seguridad Social obtendrás)?

Mi preocupación de lo que usted escribió, si estoy leyendo correctamente, es que usted tiene esta gran ingreso, pero relativamente bajo de ahorros hasta ahora.

A partir de la reciente cuestión de la Construcción de la independencia financiera I ofrece una guía para el ahorro puesto que se compara con los ingresos.

Incluso cambió de 5 años, para más tarde empezar, y cambiar la escala de un 70-75% de la tasa de reemplazo, debe ser a 2X (o $440K) por ahora. Eso no es una crítica, sino una observación que ha sido el gasto en un buen clip de tan lejos. El resultado es una menor de ahorro, por supuesto, pero también de la necesidad de una mayor tasa de reemplazo.

Por último, un 10% de retorno para los próximos 25 años puede ser optimista. No estoy de previsión de la condena o en la melancolía, sólo una mayor tasa de rentabilidad razonable, y no va a ver más de 7-8% para fines de planificación. Si estoy equivocado, (y si es así, podemos reír todo el camino hasta el banco) siempre se puede reducir el ahorro en los próximos 10-15 años. O jubilarse antes.

Nota: Pete la pregunta acerca de un niño de 40 años de trabajar hasta los 65 años, pero el comentario de abajo le tiene 48 y planificación para el trabajo hasta 62. 14 años de $45K depósitos total menos de $700K. Incluso en un 10%, no crecería mucho más de us $2 millones, mucho menos de $5 millones.

Answer 2

Buenas noticias! Será suficiente si usted tomar la decisión más importante después de la jubilación; es decir, la decisión de vivir dentro de sus medios. Con 220.000 dólares por año en el 2015 los recursos, vas a vivir en el mismo tamaño de la casa en el mismo lugar como lo hacen ahora? O va a reducir un poco y mover a una ciudad con un precio más razonable de los hogares y la disminución de los impuestos? Aplicar el mismo pensamiento para todos sus gastos.

En mi opinión, tomar la decisión de vivir dentro de sus medios es la decisión más importante que usted puede hacer que ir a la jubilación.