Mi esposa y yo contribuimos con el máximo para nuestra edad (11.000 dólares en total) a un IRA Roth para el año fiscal 2015. Resulta que inesperadamente ganamos demasiado dinero para ser elegibles. No debería haber contribuido nada.
Conozco mis opciones (convertir al IRA tradicional, pagar el 6% de penalización, etc.) y sólo quiero sacar el dinero y volver a ponerlo para el año fiscal 2016, cuando seremos elegibles de nuevo. Mi pregunta es cómo afecta esto a los impuestos para 2015 y 2016.
Estoy eliminando el exceso ahora y obtendré un 1099-R (por las ganancias sobre el exceso y el 10% de penalización) que usaré cuando presente mis impuestos de 2016, pero ¿afecta esto a los impuestos de 2015 en absoluto?
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No es relevante para 2015 en este momento, pero usted debe mirar en backdoor Roth IRA contribuciones para los próximos años.
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¿Por qué no volver a caracterizarlo como contribución a una cuenta IRA tradicional y convertirlo ahora en una cuenta IRA Roth? Si no tienes ningún dinero existente en IRAs antes de impuestos, el resultado final es que el dinero está en una IRA Roth como ahora, no has usado nada de tu contribución de 2016, no tienes penalizaciones, y sólo tienes que pagar el impuesto sobre la renta ordinario sobre las ganancias hasta ahora.
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@Eric - No creo que sea un problema hasta dentro de unos años, ya que este año ha sido un poco anómalo. Pero gracias por el consejo.
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@user102008 - Puedo investigarlo. Sólo estaba tratando de conseguir mi cabeza alrededor de las implicaciones fiscales para tomar el enfoque más simple antes de añadir más complicaciones. Parece extraño que hay límites en una cuenta IRA Roth en absoluto cuando la opción de puerta trasera está ahí. ¿Es la única diferencia que las contribuciones por la puerta trasera tienen que ser sazonada durante 5 años antes de poder sacarlos?
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@DreamsCrumbleInc: Pues casi siempre no. La retirada de conversiones de una Roth IRA en un plazo de 5 años está sujeta a penalización, pero sólo sobre la parte de la conversión que estaba sujeta a tributación. Como la mayor parte de la conversión (toda en el caso de que conviertas inmediatamente después de aportar) no tributará, mayoritariamente no habrá penalización.