Cómo saber la cantidad de interés pagado por el pago en un fijo tenor préstamo personal

Question

Recientemente tomé un préstamo personal. No tengo ningún tipo de antecedentes financieros y no tengo ningún problema de pagar el préstamo, pero sólo estoy curioso sobre cómo van a salir con algunos números.

Para ser precisos, el préstamo en cuestión es el Standard Chartered CashOne de Préstamo que usted puede seguir el enlace para más detalles. Para ser honesto, no es el mejor préstamo en la ciudad, pero yo no sabia en ese momento, cuando la elección de un paquete de préstamo. Mi mal.

De todos modos, aquí están los números que tengo en el acuerdo de la carta que recibí el año pasado:

Loan Amount: $9,800
Loan Period: 36 months
Actual Applied Rate: 7.5% per annum
Effective Interest Rate: 13.69% per annum
One time processing fee: $199 (So they actually reimbursed me $9,601)
Monthly instalment: $333.47

Así que sigue estos hechos, puedo deducir los siguientes números:

Total Interest = $9,800 * 0.075 * 3 = $2,205
Hence, Total Payable = $9,800 + $2,205 = $12,005

Así que si divido $12,005 por 36 meses, me sale $333.47 mensual a pagar.

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Así que ahora, lo que yo no entiendo es, ¿cómo se calcula cuánto dinero se paga el interés, y cuánto dinero se paga a la principal cuando pongo el $333.47 al banco cada mes? ¿Cuál es la fórmula para esta cosa?

Para ilustrar esto, mira la tabla de abajo:

Month #       Loan Balance        Interest       Principal      Repayment
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1             $9,800.00           $111.81        $221.66        $333.47
2             $9,578.34           $109.28        $224.19        $333.47
3             $9,354.15           $106.72        $226.75        $333.47
4             $9,127.40           $104.14        $229.34        $333.47
5             $8,898.06           $101.52        $231.95        $333.47
6             $8,666.11            $98.87        $234.60        $333.47
.......
.......
34              $978.02            $11.16        $322.31        $333.47
35              $655.71             $7.48        $325.99        $333.47
36              $329.71             $3.76        $329.71        $333.47
-------------------------------------------------------------------------
Total                           $2,205.00      $9,800.00     $12,005.00

Tras el anunciado en la tabla en su CashOne sitio web, me di cuenta de que el interés de la columna se calcula sobre la base de la remaining loan balance x a number. Este número es fijo a lo largo de los 36 meses, y por lo tanto, yo más o menos (estúpidamente utilizando excel) de la mano calculado a ser 0.01140924.

Por ejemplo, para el mes de la #2, $9,578.34 * 0.01140924 = $109.28 y viceversa.

La pregunta es, ¿cuál es este número 0.01140924 y ¿cómo puedo conseguir a partir de una fórmula? Creo que es una simple ecuación matemática.

Además, ¿cómo hace uno para salir con la EIR como 13.69% pa? ¿Cómo se puede obtener a través de una fórmula? Es esto algo que el banco decidió o se calcula basado en la cantidad del préstamo y el tono que elegí?

Busqué en google que EIR = (1 + i/n)^n - 1 pero no parece aplicar aquí? Lo que me estoy perdiendo aquí? Creo que es sólo un simple cálculo, pero me parece que no puede llegar a ella.

Gracias!

Editar

Si usted está interesado, aquí está el enlace a la hoja de excel, me las arreglé para salir con el, con todos los cálculos allí. Usted puede copiar para su propio si usted necesita.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1JraULJMtPg81wiLqZKhFqo-Gs8efNgnwJLt73rfnAzc/edit?usp=sharing

Answer 1

La pregunta es, ¿cuál es este número 0.01140924

13.69/12=0.01140924

Además, ¿cómo hace uno para salir con la EIR como 13.69% pa?

A la hora de calcular los pagos, PV = 9800, N=36 (meses), PMT=333.47, se traduce en una tasa de 1.140924% por período, y la tasa de 13.69%/año.

Ni idea de cómo reclamar el 7,5%

En Excel, escriba

=TASA(36,333.47,-9800,0,0)

Y obtendrá 1.141% como resultado.

36 = #de pagos, 333.47 = pago por período, -9800 es el principal (negativo, recuerda esto) Y los ceros a decir que los pagos de fin de mes, el segundo de cero es el de adivinar.

Edit - me di cuenta de que el préstamo es de un Singapur banco. Parece que ellos no tienen reglas diferentes en los que las tasas de comilla. Como quid de la respuesta mostró las matemáticas, aquí está el banco de la página de la oferta -

El EIR es la tasa que nosotros, no sólo a NOSOTROS, pero la mayoría de los miembros de la junta directiva, se utilizan para. Pensé en ofrecer un ejemplo con una hipoteca de 30 años.

Yo puede ver arriba, un 6% de tasa fija de alguna manera se transforma en un 3.86% AR. Sin ánimo de ofender a Singapur a los banqueros, pero veo poco valor en este número. Lo que más me sorprende, es que no he visto esto antes.

Lo que es incomprensible es que cuando cambio de un 15yr término de la AP cae a menos de la mitad. Es todavía un 6% de préstamo y no hay nada sobre lo que es de 2 por ciento-ish, en mi opinión.

Ahora sabemos.

Answer 2

El tipo de interés Aplicado" de 7.5% es la cantidad total de interés que se cobra sobre la vida del préstamo, $2,204.82, dividido por el monto del préstamo se divide por tres años.

$2,204 / $9,800 = 22.5%

22.5% / 3 Years = 7.5%

Esta cantidad es inferior a la tasa de interés real de 13.69% debido a que los intereses se cobran sobre el principal del préstamo que se reduce durante la vida del préstamo.

Answer 3

El 1.140924% se calcula tomando 13.69%/12 = 1.140924%. Dividiendo este número por 100 te da la respuesta 1.140924 / 100 = .01140924. Cuando se trata con decimales es importante recordar que la relación entre un número decimal y porcentaje. 1% = .01

Para volver .01 a un por ciento debe múltiples ese número por 100. Así .01 x 100 = 1%

Con el fin de obtener un decimal de un por ciento, que es lo que se usa en los cálculos, se debe dividir por 100.

Así que, aquí si que estamos tratando de calcular la cantidad de interés que usted paga cada mes podemos hacer esto:

9800 * .1369 = $1341.62 (de interés que usted pagará ese año SI el saldo de capital cambiado nunca) 1341.62 / 12 = ~111.81

Ahora, dos meses 9578.34 * .1369 = 1311.274746 1311.274746 / 12 = 109.28

Con el fin de obtener sus pagos mensuales (que no cambia) durante la vida del préstamo, usted puede utilizar esta fórmula:

Pago mensual = r(PV) / (1-(1+r)^-n)

Donde: r= Tasa de Interés (recuerde que si el cálculo mensual para hacer .1369/12) PV= Valor Presente del préstamo n=tiempo de préstamo ( en su caso 36 ya que estamos hablando mensual y 12*3 = 36)

a partir de aquí obtenemos: [(.1369/12)*9800]/(1-(1+.1369/12)^-36) = $333.467 cuando el redondeo es de $333.47

Tan lejos como real aplicado la tasa de interés, ni siquiera estoy seguro de lo que número es, pero me gustaría saber una vez que averiguar, ya que la tasa de interés que están cobrando es lo más definitivamente 13.69%.