Es una buena estrategia para +dinero en efectivo fuera de refinanciamiento de cada seis meses?

Question

Yo estaba hablando con un compañero de trabajo, que dice que utiliza la siguiente estrategia:

Se refinancia su casa cada 6 meses con un +dinero en efectivo fuera de refinanciamiento (un refinanciamiento que ha negativa de los costos de cierre). Su argumento es que si bien un +dinero en efectivo de la refi tiene una tasa más alta, que la mayor tasa de toma varios años para ponerse al día con el dinero que se compone de frente en la de refinanciamiento. Lo hace cada seis meses. Él afirma que esta es una mayor VAN de un buy and hold de refinanciamiento.

Es esta mejor económicamente que conseguir una tasa baja de una vez y quedarse con él?

Yo realmente apreciaría si alguien podría caminar a través de mí el cálculo de VAN en ambas opciones.

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EDIT: OP aquí -- gracias por las respuestas. Me califica con algunos números. Vamos a suponer que la casa vale $500,000.

Digamos que el costo es de $3000, y los puntos de la espalda es de $4500. Así que después de todos los costos, el prestatario recibe $1500 espalda.

La tasa de interés ha aumentado a cuenta de esto, pero digamos que la tasa de interés es del 4,5%, en lugar de decir el 3,75%.

Así, hacia abajo a los números. Un 80% del principal del préstamo a una tasa de interés de 4.5% es de $2,026.74 pago mensual. El pago mensual en el 3,75% es de $1,852.46

Eso significa que usted está pagando un extra $2,026.74 - $1,852.46 = $174.28 por mes.

Después de seis meses, usted ha pagado $174 * 6 = $1045.68.

Así, en total de lucro, que ha hecho $1500 del préstamo por adelantado en efectivo. Usted ha pagado $1045.68 en un interés adicional. Eso es una ganancia de $454.32

Entonces, ¿por qué es este un mal negocio? Vas a volver a hacerlo cada 6 meses y obtener un beneficio. Que beneficio puede ser invertido para crecer en un vehículo de inversión. Yo podría utilizar los $454.32 para pagar el principal, por ejemplo.

Gracias de nuevo por las aclaraciones!

Answer 1

Al refinanciar, no hay costo (supongo: alrededor de $2000-$3000) para cubrir los abogados, el papeleo, las encuestas, la obra de seguros, etc. etc. etc. Alguien tiene que pagar ese coste, y al final va a ser usted.

Incluso si usted consigue un "no hay puntos sin costo" del préstamo, el costo va a ser oculto en la tasa de interés. Esa es la forma en que las transacciones con las empresas de conocimiento de las obras: que hacer negocios debido a que el beneficio (ganancia) de ella. La expectativa es que lo que necesitan es diferente de lo que usted necesita, de modo que cada uno de sus beneficios. Pero, cuando se trata de una principalmente de transacciones en efectivo, no puede terminar con más dinero.

Así que, a menos que el valor se crea en alguna otra parte del proceso (y no incluyen el +dinero en efectivo, debido a que termina clavada en el principio), esto parece como pagar financiera de entretenimiento, y hay mejores maneras de hacerlo.