Es posible hacer grandes pagos de la hipoteca para compensar la falta de pago inicial?

Question

Tengo un nuevo trabajo, y mi esposa y yo estamos pensando en comprar un condominio cerca de mi nuevo lugar de trabajo debido a la falta de una adecuada alquiler de propiedades en la zona.

Actualmente, contamos con una garantía de $10,000 que se le pueda poner hacia abajo un pago, y, probablemente, podría gorronear un adicional de $5,000 si es necesario.

Para el tipo de condominio estamos buscando, que se enmarca dentro de los $200,000 rango de precio, este es muy inferior a la habitual sugirió 20% de pago inicial.

Pero, con mi nuevo sueldo, yo sería capaz de pagar más en mi hipoteca de lo que un 30 años de hipoteca de tasa fija requeriría.

Es posible, y sabio, para mí 'catch' en no tener una importante reducción del pago por hacer grandes pagos de la hipoteca antes de tiempo?

Answer 1

Absolutamente! Pagando más de lo necesario en la hipoteca es una gran manera de reducir la cantidad total pagada en el largo plazo, independientemente de la cantidad del pago.

Tienen un bajo pago inicial trae tres cuestiones principales:

1. Usted puede tener más dificultades para obtener una hipoteca en primer lugar.
2. Usted tiene que pagar el seguro de hipoteca (PMI) hasta llegar a los 80% del préstamo a valor (LTV).
3. Usted tiene que pagar más intereses (préstamo más grande, más los intereses).

Pagando más de lo necesario en la hipoteca de la ayuda con la 2 y la 3, pero no 1. Número 1 podría no ser un problema si usted todavía puede obtener el mínimo de pago inicial (3 a 5% de lo que yo he visto) y su ingreso es todavía suficiente.Suponiendo que usted todavía puede obtener la aprobación, pagando más de la hipoteca, usted va a ahorrar un montón de dinero.

Conectar los números en la calculadora (aunque alguno va a hacer), da un pago regular de la hipoteca de:

• $830 en el principal y los intereses
• 208 dólares en impuestos a la propiedad (suponiendo 1.25% por año)
• $208 en el seguro de hogar (suponiendo 1.25% por año)
• $135 en PMI (suponiendo 0.875% por año)
• $1382 por mes total

Suponiendo que $200k de la propiedad el costo de $15,000 dólares de pago inicial (para los costos de cierre son pagados por el dinero), y el préstamo a 30 años en el 3,5%.

Con esto usted paga PMI por cerca de 6 1/2 años (un total de $10,530) y el interés total pagado de $114,064.

Si usted paga $500 por mes, usted paga el PMI en 2 1/2 años (un total de $4,050) y el interés total pagado de $52,596.

Gran diferencia!