La Refinanciación De Préstamos Estudiantiles

Question

Tengo 4 pendientes de préstamo de estudiante de cuentas, todos con el mismo prestamista, de un total de aproximadamente $40k. Las tasas de interés varían de 3.15% para 6.55%.

Cada cuenta tiene uno o más préstamos en el mismo.

Préstamo 1:

• $5,200 @ 6.55% (sin subsidio)

Préstamo 2:

• $6,000 @ 6.55% (baja)

Préstamo 3:

• $3,000 @ 5.35% (subsidiado)
• $6,100 @ 6.55% (unsunb)

Préstamo de 4:

• $5,500 @ 3.15% (sub)
• $4,000 @ 4.25% (sub)
• $9,000 @ 6.55% (baja)

Estoy pre-aprobado para un $40,000 préstamo de refinanciamiento durante 7 años en un 5,24%, así que tiene sentido para todos los préstamos, excepto Préstamo 4, que tiene los sub-préstamos que tiene un APR menos que la nueva tasa.

Me gustaría consolidar todos mis préstamos estudiantiles en un préstamo para tomar ventaja de la parte inferior de ABRIL (para la mayoría de ellos), y también tener sólo un pago por mes.

Tendría sentido seguir adelante con la refinanciación, aunque $9,500 ahora será prestado a una tasa de interés más alta?

Answer 1

El promedio ponderado de los intereses de sus préstamos viene a 5.73%, por lo que, matemáticamente, el refinanciamiento de no trabajar en su favor, pero sólo ligeramente, aproximadamente una mitad de un por ciento.

Hay otros factores a favor o en detrimento de refinanciar? Cosas como las tasas, o la condonación de préstamos? Que en realidad la punta de un favor o de la otra. Por ejemplo, cuando me refi gustaría que mis préstamos estudiantiles, la nueva empresa perdonó la última de $500. Para mí que hizo un buen negocio.

En ausencia de incentivos para refinanciamiento, yo no lo haría. Un punto y medio de no hacer una diferencia significativa en comparación con su actitud y comportamiento hacia el este de la deuda. Yo estaría dispuesto a pagar este se apaga con la deuda de bola de nieve método y disparar a tenerlo todo limpito en aproximadamente 24 meses.

Answer 2

Ok, por lo que no se dice cuánto tiempo queda en la corriente de los préstamos, por lo que tuve que hacer algunas suposiciones. El $297 mínimo actual de pago de préstamo #4 sugiere a los 6 años de izquierda, pero que no concuerdan con los $565/mes el pago de todos los préstamos en total (de los cuales 7 años restantes es casi idéntica a la de sus números). Voy a asumir los 7 años se quedan por ahora y actualizar si es necesario. Yo también voy a enfocar en sólo el pago mínimo para todas las opciones. Los pagos adicionales ganar la independencia.

Opción #1: no Hacer nada--

• Pago Mensual: $562.26
• El Total De Los Pagos: $47,229
• Interés Total: $8,429

Opción #2: Refi todo @5.24

• Pago Mensual: $552.78
• El Total De Los Pagos: $46,434
• Interés Total: $7,634
• Ahorro: $795.85

Opción #3: Refinanciamiento de préstamos 1-3 @4.99% y deja de préstamo 4 como es

• Pago Mensual: $548.87
• El Total De Los Pagos: $46,105
• Interés Total: $7,305
• Ahorro: $1,124.60

Opción #4 (si es posible): Refinanciamiento de préstamos 1-3, y subloan 4.c @5.24% y deja el 3.15% y 4,25% préstamos

• Pago Mensual: $545.62
• El Total De Los Pagos: $45,832
• Interés Total: $7,032
• Ahorro: $1,397.61

Así que las opciones de refinanciamiento se ofrecen algunas mejoras, a pesar de que, como otros han mencionado, es bastante modesto. Si que vale la pena es para usted. Me inclino por la idea de que cada poco ayuda, así que personalmente me gustaría refinanciar. Sin embargo, usted debe ser consciente de que muchas veces se pierden algunas de las de préstamo de estudiante protecciones que ofrece préstamos del gobierno (por ejemplo, diferidos, planes de pago, la condonación de los préstamos en ciertas ocupaciones, etc. )

Answer 3

Si fuera yo, me gustaría hacer la consolidación simplemente porque un pago cada mes es más fácil de administrar 4 diferentes pagos que podría cambiar los administradores de préstamos periódicamente. El total de la diferencia en la cantidad pagada es probable que sea pequeño, de cualquier manera, pero vas a tener menos cosas en las que pensar con la consolidación.

El camino real que va a ahorrar dinero es haciendo que los mayores pagos por encima y más allá de que el pago mínimo cada vez que puede.

Actualización: de acuerdo con su comentario de que si usted consolidar los Préstamos 1-3 la tasa será de 4,99% (que es incluso inferior), entonces una buena alternativa sería la de consolidar la primera sólo 3 de los préstamos y tienen dos pagos. Entonces, cuando usted tiene dinero extra disponible a usted le puso a las 6.55% de la tarifa de la porción del Préstamo 4 hasta que sea pagado (si se puede), a continuación, una vez que se ha ido a cambiar a pagar algo extra por el préstamo consolidado. Te vas a ahorrar un poco más de esta manera, pero no estoy seguro de si incluso que los ahorros adicionales que vale la complejidad adicional. Eso depende de tu personalidad.

Answer 4

Una alternativa consideración.

Si no consolidar, a continuación, cualquier exceso de los pagos (si se lo puede permitir), puede ser estratégicamente orientada a los préstamos de interés más alta primero.

Usted también puede encontrar que es más gratificante cuando usted paga cada préstamo individual. Piense en ello como una manera de motivar a ti mismo.

Finalmente, la cantidad mensual debido, se reducirá con cada préstamo que se paga.

Cuando consolidar a obtener una favorable de la tasa de interés, pero perder estas ventajas.