Contribuciones Roth IRA y Roth 401(k) de rollover

Question

Mi (potencialmente defectuoso) la comprensión de las cuentas Roth Ira es que se pueda llevar a cabo las contribuciones en cualquier momento sin penalización. Así que si usted coloca $5,000 y se duplica en un año a $10,000, entonces usted vender algunas acciones y retirar $5,000 (o menos) de la cuenta, a continuación, puede utilizar los $5.000 para nada y no tengo que pagar impuestos (a excepción de los impuestos que pagan antes de ponerlo en la IRA). Los otros $5.000 es a las ganancias, y yo tendría que pagar impuestos si se retira antes de la edad de 59.5 (con excepciones).

¿Cómo es afectado por el plan 401(k) las transferencias? Es el dinero de el rollover también se trata como una contribución con respecto a las sanciones que quisiera (no) tiene que pagar si se retira antes de la edad de jubilación? O tal vez sólo la cantidad de la 401(k) que se ha aportado de mi cheque de pago, sin ingresos?

(Yo no tengo ningún dinero en un plan 401(k) sin embargo, yo estoy buscando para empezar a contribuir a un ira roth 401(k))

Answer 1

Sólo el importe de la contribución a la Roth 401k que se dio la vuelta, no las conversiones de regular 401k/IRA tradicional (para aquellos que no están sosteniendo limitación del período de 5 años a partir de la conversión), el ganar o el empleador del partido (ninguno de estos puede ser retirado sin pena como no calificados de retiro).

Sin embargo, yo sugeriría que no se retira del Roth IRA, a menos que usted está durmiendo en un banco en un parque, y suplico a extraños por un pedazo de pan. Esta es la mejor jubilación inversión que usted puede hacer mientras que usted está en la parte inferior de impuestos soportes, y la retirada de éste reduciría drásticamente las libres de impuestos de los ingresos de jubilación.