Como parte de mis impuestos, cada año hago un cálculo de mi patrimonio neto actual (activos - deudas) para saber cómo establecer mis objetivos de ahorro para el año. Actualmente no incluyo los activos duros, como las monedas de lingotes, en el cálculo, pero recientemente me han dicho que debería hacerlo junto con cualquier otro bien de valor (por ejemplo, obras de arte, monedas, etc.) que tenga un valor de mercado conocido. ¿Es esto cierto o existen diferentes beneficios al utilizar dichos activos para determinar dos patrimonios netos (es decir, el patrimonio neto líquido y el patrimonio neto total)?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Si el valor de estos activos duros es significativo, probablemente los tenga asegurados, y en el caso de las obras de arte significativas, debería haberlas tasado como parte de su aseguramiento.
Por lo tanto, el proceso de añadirlos al cálculo del patrimonio neto sería trivial.
Sus objetivos deben ser una mezcla de activos líquidos y activos más difíciles de vender, como los bienes inmuebles. También debería incluir aquellos artículos que son más reacios a vender.
En algunos casos, estas "inversiones" sí deben incluirse en los cálculos oficiales, como en la solicitud de un préstamo estudiantil o de ayuda financiera, en las declaraciones financieras requeridas para algunos trabajos gubernamentales o en las solicitudes de ayuda gubernamental.
tobes
Puntos
19
El "patrimonio neto" es interesante, ya que puede tener un número diferente asignado en función de su intención.
La cifra en la que me centro es el total de mi cuenta de jubilación y cualquier cuenta de corretaje. Excluyo a propósito el valor de mi casa.* Esto me dice cuánto puedo invertir.
Mi heredero lo vería de forma diferente. Tendría el dinero no sólo de la casa, sino de todas nuestras posesiones que se puedan vender. Para mí, saber que tengo una obra de arte que podría venderse por $xxx no significa gran cosa, salvo a efectos del seguro.
En tu caso, si las monedas son de oro, y las tienes para invertir, cuéntalas. Si eran de tu abuelo y piensas dejárselas a tus propios nietos, yo las dejaría fuera.
* Hago este punto por dos razones - como alguien con la vista puesta en la jubilación, la casa no se incluye en la matemática de la rentabilidad del 4% que aplico a las cuentas de jubilación y de acciones. Además, en nuestra situación, incluso cuando reduzcamos el tamaño de la vivienda en el momento de la jubilación, no es probable que saquemos mucho dinero de la casa, sino que será un movimiento lateral. Para los que planean pasar de una McMansion en los suburbios de NY o Boston a una casa modesta en un lugar con menor coste de vida, esa diferencia puede ser muy importante, y debe tenerse en cuenta. Esto es simplemente cómo lo manejamos.
