¿Dónde debe ir primero mi dinero?

Question

Tengo 7000 dólares en efectivo. ¿Qué debo pagar primero?

• Préstamo de coche $17,000 @ 3.4% $ 532 al mes de pago
• Tarjeta de crédito $3000 @ 0% de interés hasta marzo de 2019
• Tarjeta de crédito $3800 @ 0% de interés hasta Nov 2019
• Tarjeta de crédito $5000 @ 0% de interés hasta enero de 2020

Realmente me encantaría deshacerme del pago de mi camión y jugar a la transferencia de saldos mientras contribuyo a cada tarjeta al 0%.

Gracias

Answer 1

Dadas las circunstancias, yo sugeriría pagar la tarjeta de 3000 dólares porque en marzo es probable que su tasa de interés se dispare. Mantén el resto en reserva para emergencias.

Answer 2

Me encantaría deshacerme del pago de mi Camión y jugar al juego de la transferencia de saldos mientras contribuyo a cada tarjeta al 0%.

Conseguir una transferencia de saldo al 0% puede no ser fácil. La mayoría de las entidades se fijan en una puntuación de crédito bastante alta. Por lo tanto, es posible que no puedas optar a ella. Además, habría algunos términos y condiciones ocultos. Por ejemplo, si ya tienes una transferencia de saldo en una tarjeta existente, no puedes optar por una transferencia de saldo a otra empresa y el coste se cargaría. Como ya tienes el 0% en un saldo grande, supongo que lo has hecho una vez. Es posible que las compañías de tarjetas no lo permitan de nuevo.

Préstamo de coche $17,000 @ 3.4% $ 532 al mes de pago Tarjeta de crédito $3000 @ 0% interest till March 2019 Credit Card $ 3800 @ 0% de interés hasta Nov 2019 Tarjeta de crédito $5000 @ 0% de interés hasta Ene 2020

Suponiendo que usted está pagando 100 dólares por mes hacia las otras tarjetas ... la mejor manera es pagar de 3000 dólares hacia la tarjeta de 0% de marzo de 2019, ya que las tasas de interés puede ser bastante alto una vez que llegue a marzo. Pagar esto también puede mejorar su puntuación de crédito.

Mantenga el saldo de 4000 dólares como fondos de emergencia. Para octubre de 2019; pagar el saldo de la tarjeta de USD 3800 de los fondos de emergencia; para evitar las tasas de interés más altas y eliminar el saldo de la tarjeta de USD 5000 como sea posible. La prioridad debe ser deshacerse de este saldo lo antes posible. A continuación, reconstruir el fondo de emergencia y luego pagar el préstamo del coche con pagos agresivos.

Answer 3

Para responder eficazmente a esta pregunta, necesitamos detalles sobre lo que ocurre con los tipos de interés de las tarjetas de crédito cuando suben. Supongamos por ahora que todos ellos suben al 17%, lo que está ligeramente por debajo de la media nacional. Supongamos también que no pagar intereses retroactivos - eso haría que el pago de esas deudas fuera aún más importante FWIW.

Esos supuestos significan que en marzo puedes ahorrar $3000 x (0.17-0.034)/12 = $ 34 al mes en intereses pagando el $3000 credit card rather than putting $ 3000 para el préstamo de su camión. Fíjate en que he calculado eso encontrando el diferencia entre los dos tipos de interés de la tarjeta de crédito y el préstamo del coche. Por lo tanto, a menos que pueda llegar a un adicional $3000 to pay that March credit card before the APR jumps, best to put $ 3k hacia ella ahora.

Mientras tanto, ¿qué hacer con el resto de $4k in cash you have left over? That entirely depends on how much money you can save before your next credit card APR jumps up. If you use it to pay down your truck loan today, you'll save about ($ 4000 x .034) x 9/12 = $102 on interest before November (9 months away). BUT come November, if you haven't been able to save more money to pay off that $ 3800 de la tarjeta de crédito, empezarás a pagar ( $3800 x .17)/12 = $ 53,83 al mes por los intereses de la tarjeta de crédito. Así que en dos pagos de intereses, habrás perdido todo el ahorro de 102 dólares contra el préstamo de tu camión.

Estas cifras no son exactas hasta el decimal, ya que los pagos de intereses disminuyen a medida que se va pagando el capital, pero se aproximan bastante. Moraleja: una deuda con altos intereses es muy, muy mala. Págala cuanto antes. La deuda de la tarjeta de crédito será un lastre aún mayor si tienes que pagar intereses retroactivos. Potencialmente MUCHO peor.

EDITAR: Dices "me encantaría deshacerme del pago de mi camión", pero yo lo vería de otra manera, ya que sólo estás pagando un 3,4% de interés (relativamente bajo). Yo diría: "¡Caramba, me encantaría deshacerme de mi deuda de alto interés y luego trabajar en mi préstamo del camión!". Ciertamente, es su prerrogativa jugar el juego de la transferencia de saldos, pero como mis números anteriores muestran, sólo se necesita un ligero fallo y 1-2 pagos de intereses de la tarjeta de crédito para que sea una estrategia perdedora. Recuerde, una vez que haya pagado su deuda de alto interés, usted puede entonces trabajar en su préstamo de coche libre de la preocupación de cualquier deuda de alto interés, y usted no habrá pagado demasiado interés en el ínterin.

Answer 4

• Préstamo de coche $17,000 @ 3.4% $ 532 al mes de pago
• Tarjeta de crédito $3000 @ 0% de interés hasta marzo de 2019
• Tarjeta de crédito $3800 @ 0% de interés hasta Nov 2019
• Tarjeta de crédito $5000 @ 0% de interés hasta enero de 2020

Usted tiene $7,000 cash and from comments stated you're paying at least $ 100 por tarjeta mientras esté en estado de 0% de interés.

Hay un acto de equilibrio con el pago de la deuda, quieres minimizar los intereses, pero tampoco quieres ponerte en peligro de perder los pagos por tener demasiado poco efectivo a mano en caso de una emergencia.

Como mínimo al año se puede pagar ~ $3,600 ($ 100/mes * 3 tarjetas), lo que significa que si utilizas todo tu efectivo en mano de $7,000 you'd be able to pay $ 10.600 dólares para su deuda de 11.800 dólares en tarjetas de crédito para enero de 2020.

Si puedes encontrar una manera de subir eso de $300/month toward credit card debt to $ 500/mes, podrías pagar todas las tarjetas para enero de 2020 y tener $1,200 in cash on hand as a little emergency fund. Then, after Jan 2020 you could roll that $ 500/mes en un fondo de emergencia más grande y pagos extra de la camioneta.

Si no hay manera posible de poner más de los ~ $ 300 / mes hacia las tarjetas de crédito, entonces usted necesitará más tiempo en uno de los saldos y si usted puede conseguir otra transferencia de 0% con baja cuota, entonces es probable que tenga sentido hacerlo, pero probablemente debería pagar el saldo de marzo pronto y luego tratar de que la transferencia en el saldo de noviembre, que debe obtener suficiente tiempo para pagar todos ellos sin transferencias adicionales después de que uno. Y después de que se paguen puedes cambiar a los pagos extra del fondo de emergencia/camión como lo habrías hecho de otra manera.

Answer 5

Debe tener en cuenta que una vez que se deshaga de una tarjeta, su tarifa mensual quedará disponible para otros fines.

Así que creo que por ahora deberías conservar tu dinero. En marzo, deberías pagar el resto de $2800 of the "March card" (am I right that there are two payments for $ 100 están todavía pendientes allí ). Esto le da $100 per month as "free" money and $ 4200 del dinero restante.

En noviembre, su saldo de $3800 will have reduced by 10 × $ 100 = $1000. Your cash of $ 4200 habrá aumentado en 8 × $100 (from the "free money" which went to your first card), so you'll have $ 5000 para entonces. Pagar el $2800 will leave you with $ 2200€ en efectivo y 200€ al mes de dinero gratis (de ambas tarjetas)

En enero, su " $5000 card" will have been payed off by 12 × $ 100 y por lo tanto tendrá $3800 of balance. Your cash, which was $ 2200 en noviembre, habrá aumentado en $400, so you have $ 2600 ahora. Pagarles te deja $1200 to pay for your card. If you do so by $ 300 euros al mes, y se acaba cuatro meses después.

Después, puedes destinar los 300 dólares gratuitos al mes a tus fondos de emergencia, al préstamo de tu coche o dividirlos.

Todo esto fue para evitar pagar "grandes intereses" en estas tarjetas. Si puedes volver a hacer una transferencia de saldo, deberías hacerlo, pero no deberías confiar en poder hacerlo una vez más.

Tenga en cuenta que estas consideraciones sólo deben ser su punto de partida. Debes considerar que, de esta manera, tendrás un fondo de emergencia bajo en algún momento intermedio. Pero por otro lado, el dinero que se supone que ganes adicionalmente mientras tanto puede mantener tu dinero de emergencia alto o puede ser utilizado para pagar tu préstamo del coche, reduciendo el interés allí.