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¿Cómo diversificar los planes de inversión para la jubilación a largo plazo en la India para tener ingresos pasivos sostenibles?

Fondo público de previsión (PPF) - una herramienta de inversión Exento-Exento-Exento (EEE), invierto el máximo posible en el 80c, es decir, 1,5 lakh a un tipo del 7,6% anual con un bloqueo de 15 años. (Me gustaría ampliarlo a 20 años antes de la retirada). Instrumento completo basado en la deuda.

Régimen Nacional de Pensiones: Nivel 1 (NPS) - también una herramienta de inversión de la AEE, se invierte una cantidad igual al PPF por año. El NPS es similar a una empresa de fondos de inversión que tiene un periodo de bloqueo de 37 años (hasta la jubilación). [El 80% de los fondos de deuda y de los bonos del Estado y el 20% de la renta variable]. La mitad de la cantidad anterior la aporta el empresario.

Fondos de inversión - No hay rebaja/exención de impuestos, invierto el 5% del sueldo al mes. Los fondos de inversión son extremadamente agresivos, fondos Large y Mid Cap.

Cuenta bancaria de ahorro - No hay devolución/exención de impuestos, pongo el 15% del salario al mes. Para cierta liquidez en caso de emergencias, etc.

Mi seguro médico está completamente cubierto por la empresa y no corro el riesgo de perder el trabajo (para siempre, a menos que decida dimitir).


Dado que soy joven, ¿debería cambiar la asignación de mi NPS a, digamos, un 50% de deuda y un 50% de renta variable durante los próximos diez años o debería dejarla igual?

¿Debo diversificar mis instrumentos de ahorro fiscal? Por ejemplo, un 50% de PPF y el otro 50% de ELSS (fondos de inversión de ahorro fiscal {fondos equilibrados} con un período de bloqueo de 3 años). El único problema aquí es que los otros instrumentos de ahorro fiscal no tienen política de AEE. Por lo general, están sujetos a impuestos en el momento de la retirada. Sólo el PPF es EEE. Hay Certificado Nacional de Ahorro ofrecido por Correos de la India.

¿Qué importancia tiene el seguro de vida? ¿Qué porcentaje de mis ingresos debo invertir, si es que lo hago?

No tengo suficiente corpus para invertir en ninguna forma de propiedad inmobiliaria, ¿es prudente tomar un préstamo tan pronto, especialmente cuando tengo un plan de educación (no muy caro) en el futuro?

La mayor parte de mis ahorros están en la categoría de bajo riesgo, ¿cuánto debo diversificar hacia inversiones de alto riesgo?

Mi objetivo final es crear un fondo de inversión y reducir la dependencia del salario.

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Pēteris Caune Puntos 151

¿Qué importancia tiene el seguro de vida? ¿Qué porcentaje de mis ingresos debo invertir, si es que lo hago?

El seguro de vida es importante. Debe ser por una cantidad que sustituya los ingresos de la persona dependiente. Hay bastantes preguntas en este sitio, por favor, navegue a través de ellas.

A tu edad deberías optar por la máxima equidad ofrecida en el NPS, actualmente al 50%.

Tanto el PPF como el ELSS son una buena opción y una cuestión de preferencia. La otra ventaja del PPF es que no puede ser embargado por los tribunales. En caso de que estés muy endeudado por una razón imprevista, todo lo que tienes puede ser embargado y vendido excepto el PPF.

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¿Existe la posibilidad de que pierda mi NPS por ello?

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@TarunMaganti En teoría sí podrías perder dinero, o más bien el corpus puede bajar ligeramente, sin embargo la inversión es en fondos indexados que son de bajo riesgo. Históricamente el NPS ha dado buenos rendimientos.

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¿Incluso si pongo el NPS en la equidad más posible del 50%? ¿Cuál es el momento, debo cambiarlo.

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