Cómo equilibrar las deudas y disfrutar de la vida?

Question

TL;DR: actualmente estoy luchando duro para equilibrar el pago de las deudas y de "disfrutar la vida".

Mi situación es la siguiente:

• Tengo 25 y vivo en Francia.
• Tengo un doble grado de una de las mejores escuela de Ingeniería francesa ("Grande Ecole") - y un top 20 de la American university. Las titulaciones de Maestro de la Ciencia.
• Empecé a trabajar ~2 meses con resistencia de 39€ (15€ en el 1,9%/año + 24k€ al 1%/año) en las deudas (debido a que el grado de EE.UU.).
• He ~12k€ guardado.
• Todavía tengo un par de años antes de tener que pagar el principal.
• Yo trabajo en un gran instituto de investigación, en la Visión 3D, ganando ~2400€ netos/mes (el contrato es por 18 meses, hasta 36).

Mis pensamientos ahora mismo:

• Hacer un Doctorado, tan pronto como sea posible, ya que resulta ser necesario para mi carrera. Alrededor del 90% de las personas en mi entorno de trabajo, ya sea tener un Doctorado o están haciendo uno. Tenga en cuenta que legalmente puede romper mi contrato sólo después de al menos 18 meses, con una demora de 6 meses (délai de carence, 1/3 de finalizado el tiempo de trabajo) si el Doctorado se encuentra en la misma empresa.
• En Francia - o al menos en mi empresa, no parece ser un "incalculable" límite de edad de ~27 para iniciar un Doctorado (¿alguien puede confirmar esto?)
• Como mis gastos son muy pequeñas (estoy viviendo con mis padres), me pueden ahorrar alrededor de 2000€ / mes, si no hago ninguna "gastos innecesarios". De esta manera, puedo pagar mis deudas antes de los 18 meses y comenzar un Doctorado en derecho después.
• No se si es relevante, pero también estoy considerando la posibilidad de tener mi propio inicio en un par de años.

El problema es que puedo pagar mi deuda bastante rápido, a un costo (!) de no gastar mi dinero en otra cosa. La gente a menudo me dicen: "Este es el mejor momento de tu vida", "usted debe disfrutar de la vida", y esto me vuelve loco.

Razones para pagar mi deuda tan pronto como sea posible:

• No voy a disfrutar de la paz de la mente antes de pagar.
• Voy a ganar mucho menor cuando empiezo un Doctorado (~1700€/mes neto ?)
• Voy a tener más diversión más adelante?

Razones para no:

• Disfrutar de la vida mientras que el "yo soy joven" y no perder oportunidades para divertirse?
• La tasa de interés es pequeña (< 2% / año)
• Y ¿qué debo hacer si otros préstamos (por ejemplo, hipotecas)? Puedo razonablemente poner fuera disfrutando de la vida para pagar una hipoteca en 10 años, en lugar de, digamos, 30 años.

EDIT: Aclaraciones acerca de las deudas y de las tasas de interés.

Answer 1

El principal motivo para no pagar sus deudas ahora parece ser:

Disfrutar de la vida mientras que el "yo soy joven" y no perder oportunidades para divertirse?

Creo que la buena noticia es que se divierten por lo general no requiere gastar un montón de dinero. Yo propondría que la mayoría de las veces cuando pensamos en algo divertido que tenía más que ver con la que nos encontramos con que lo que estaban haciendo en realidad. Por supuesto que hay muchas cosas divertidas que son caros, pero hay aún más cosas divertidas que requieren poco dinero a todos.

Mi sugerencia sería priorizar su deuda, de manera responsable, de tal manera que usted tiene un plan para pagar la misma rapidez, pero si llega algo que no requiere de dinero extra, no tenga miedo de hacer un ajuste. Por ejemplo, puedes probar a poner de 2000€ hacia su deuda cada mes, pero si algunas emocionante aventura que viene lo que realmente quiero hacer y no cuesta 1000€ en un mes, usted no debe sentirse como usted absolutamente debe girar hacia abajo. Ese mes, usted puede poner 1000€ hacia la deuda y los otros 1000€ hacia la aventura. Yo no recomendaría tomar una aventura cada mes, pero no me gire siempre uno hacia abajo. Además, creo que la mayoría del tiempo usted puede tener un montón de diversión de forma gratuita.

Answer 2

La pregunta del título sugiere una respuesta de Equilibrio.

Hay innumerables historias de avaros que guardan su dinero, pero llevó una vida miserable.

Tenga en cuenta que usted está buscando en la deuda, mientras que todavía tienen un ingreso menor que el que usted verá después de obtener su DOCTORADO. No añadir más deuda en el trabajo hacia el DOCTORADO, pero no creo que este es el momento agresivamente a pagarlo, ya sea.

Me gustaría míralo de esta manera - cuando usted consigue un trabajo a tiempo completo, el dinero en sí será más barato, le costará menos horas para ganar la misma cantidad de Euros. Cuando estaba en la universidad, la que NOS salario mínimo fue de más de $3/hr, pero yo tenía una licenciatura en ingeniería y en ese entonces, un salario inicial de más de $20/hr. Mientras todavía en la escuela, mi tiempo era precioso, y los 10.000 dólares que me prestaron (por el gasto de dinero) fue 3300 horas que no tenía la necesidad de trabajar, pero fue pagado con solo 500 horas de trabajo.

Su pregunta también va para el futuro, la compra de una casa. Existen 2 enfoques. En primer lugar pagar el préstamo de estudiante, luego de ahorrar para el pago inicial. Para muchos anti-deuda de la gente, este es ideal. Pero, si tu objetivo es estar en la casa antes, guardar ahora para el pago inicial y pagar sólo el mínimo del préstamo. Una vez que están en la casa, usted puede decidir pagar el préstamo estudiantil más rápido, pero el 1,5%? Acababa de pagar la hipoteca más rápido.

No sé el costo de la vivienda, que puede escoger para vivir, pero en general, te sugiero que encontrar la casa que usted puede permitirse el lujo de 15 años de hipoteca, pero tomar una 30. Esto le dará la flexibilidad en su presupuesto. La vida pasa, y es difícil plan para cada resultado posible. Prefiero tener espacio en el presupuesto para los primeros años en la casa, y para el potencial de matrimonio y los niños que pueden seguir. Es mucho más fácil pagar extra sobre los préstamos que obtenga pagos más bajos cuando te das cuenta de que el presupuesto es demasiado ajustado.

Feliz actualizar/editar para abordar cualquier comentario que usted pueda tener.

Answer 3

No hay una fórmula para saber cuanta es la cantidad ideal para gastar en entretenimiento y diversión. Como JoeTaxpayer dice, todo es cuestión de equilibrio.

Tal vez los costos relativos son diferentes en Francia que en estados unidos, donde yo vivo, pero aquí, la vivienda y las cosas que van con ella-la electricidad, el calor, seguro, tal vez un par de otros artículos varios-son generalmente de una enorme porción de una persona joven gastos. Si no te importa que viven con sus padres-y a ellos no les importa tener usted-usted puede ahorrar un montón de dinero.

Hay un montón de cosas que usted puede hacer para divertirse que no cuestan un montón de dinero. Si su idea de diversión es la recogida de los coches de lujo y haciendo la vuelta al mundo de los viajes, que sí, que puede llegar a ser costosa rápido. Cuando estaba en mis 20s, mi entretenimiento en su mayoría consistía en ir al cine, parques de atracciones, y conciertos; y jugar juegos de computadora. Esos no son super caros, siempre que no se hacen todos los días. Y mantenimiento de mi coche en marcha, que guardan dinero en la compra de un coche nuevo.

Estos días estoy en una situación análoga a la suya: me estoy haciendo mayor, y así que estoy tratando de crear una cuenta de jubilación para que yo pueda jubilarse cómodamente. Así que tengo que equilibrar cuánto me ahorran para su jubilación con el gasto en diversión las cosas ahora. Tengo ciertos objetivos, y así que el presupuesto que voy a poner esta cantidad para su jubilación cada mes, y mi gasto de dinero es lo que me queda. Creo que es mejor que, pase lo que yo quiera en la diversión, y luego poner lo que está a la izquierda hacia la jubilación. El último plan es, probablemente, una ruta rápida a la deuda.