Por qué iba yo a querer mantener una Anualidad variable en una cuenta Roth IRA?

Question

Después de la universidad, empecé a contribuir a una cuenta Roth IRA a través de un asesor financiero que sabía y de confianza. Yo tenía 10 años, luego en el 2009 me mudé y encontró un nuevo asesor basado en una referencia de alguien que me de confianza, él es un PPC. Él me puso en un nuevo fondo de inversión, pero además, quería aprovechar mi Roth Fondos y rodar en una "Anualidad Variable" ya que pensaba que era mejor rendimiento con más ventajas que desventajas. Le pregunté a un montón de preguntas, y él tenía listo respuestas que sonaba atractivo.

Ahora estoy buscando en el rendimiento y no es que bueno, los honorarios son astronómicas, y estoy leyendo sobre Anualidades Variables incluidas en las cuentas Roth Ira y suena mal. Quiero vuelco de nuevo, para salir de la Anualidad Variable y poner los fondos en una Vanguardia o la Fidelidad de la cuenta. De nuevo, tengo una anualidad variable, pero el tratamiento fiscal es "Roth IRA".

He tenido la anualidad Variable a lo largo de cuatro años y, como tal, la pena es de 0. Pero he aquí mi pregunta. Es la pena de 0% para el conjunto de la inversión, o sólo la parte que he invertido en 2009. Lo que más tarde contribuciones? he estado los fondos que desde el año 2009.

¿Alguien puede explicar por qué necesito una anualidad variable en una cuenta Roth IRA? Hay una razón para aferrarse a ella? Hay dificultades para rodar a un fondo de inversión o ETF Roth IRA con la Vanguardia/ la Fidelidad? Yo soy un 43 años de edad...

Gracias!

Answer 1

Para empezar, VAs se rige por el mismo órgano que supervisa seguro, diferentes de aquellos que supervisan, dicen, Fondos de inversión y ETFs. Esto no es malo en sí, pero se hace la divulgación menos transparente. No es como usted nos puede decir que el producto, y sólo puedo mirar hacia arriba, como me puede el prospecto de un ETF.

Dicho todo lo cual, en teoría, parte de los beneficios de la VA es el diferimiento del pago de impuestos, y los límites más altos que cualquiera de los habituales de las cuentas de jubilación. En otras palabras, parte de la tasa se explica por el hecho de que el aplazamiento del pago de impuestos proporciona parte del beneficio a largo plazo. Ha habido un debate en curso entre los reguladores que VAs poniendo en el interior de una cuenta IRA o 401(k) debe ser prohibido. Si cualquier vendedor de dicho producto puede explicar por qué esto tiene sentido en realidad, estoy feliz de escuchar. Como lo que me refiero, que eran engañados, y no me sorprendería si el fiscal general estaba feliz de saber de usted.

Sí, debe transferir los fondos y mantenerlos dentro de una IRA.

Con amigos así....