Tengo, históricamente, siempre ha tenido un excelente puntaje de crédito. Nunca me pasó más allá de mis posibilidades, y siempre de pagar mi tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Yo realmente sólo tienen la tarjeta de crédito con el fin de acumular los puntos y beneficios dados por el proveedor.
El año pasado me compré una TV nueva. Hubo un "compre ahora, pague después" que se ofrecen en 0%. Efectivamente un préstamo libre de intereses. Aunque yo podría haber sumergido en mayo de ahorro y de pago para la TELEVISIÓN de plano en efectivo (y de hecho lo habría hecho de no haber sido por la oferta) - siempre me ha atraído a crédito libre de intereses, porque siempre que puedo mantener las cuotas no tengo nada que perder. Y ya que las cuotas se pagan mediante domiciliación bancaria, no hay posibilidad de que me olvide de hacer un pago.
Si quería, podía pagar el saldo en su totalidad y borrar la cuenta de crédito en cualquier momento. Tengo el dinero en efectivo. Sólo significa menos dinero en mi cuenta de ahorros, y, por tanto, menos los intereses devengados por mí.
Sin embargo, desde la apertura de este crédito libre de intereses de la cuenta, me di cuenta de que mi puntaje de crédito ha disminuido de "excelente" a "moderada/buena". Este es el único cambio en la situación financiera, y estoy seguro de que no puede ser causado por cualquier otra cosa. Todos los otros pagos (tarjeta de crédito, hipoteca) son hasta la fecha.
Cómo funciona exactamente el interés de compra libre de afectar mi puntuación? Soy consciente de que con las tarjetas de crédito, hay una "utilización" de cálculo en que si usted constantemente tiene un saldo elevado en relación a la cantidad disponible para gastar, la utilización que sube (y la puntuación va hacia abajo). Pero con el préstamo libre de intereses, no hay utilización de por sí.
Debo esperar que mi puntuación de crédito a recuperarse lentamente como las cuotas se pagan, y el saldo pendiente disminuye?
