Mi novio y yo compramos una casa en abril de 2013 con un préstamo de la FHA, fija a 30 años. Solo hemos tenido que poner un 3,5%, así que, por supuesto, un buen poco de nuestro pago mensual es de PMI. Recibí una llamada el día de hoy el mismo prestamista querer refinanciar nosotros en un 25-años del préstamo y me dicen que el pago mensual puede ser la misma o cerca de ella, y gastos de originación, los costos de cierre, etc. pueden estar cubiertos - en teoría, nada para nosotros de su bolsillo.
Nuestros ingresos son apropiados para el préstamo y los dos de nosotros tiene un crédito en el alto de los 700.
Lo que tenemos ahora:
- Actual pago mensual de la hipoteca: $2364.44, de los cuales ~350$PMI
- ~$35k PMI ser pagados a través de abril de 2043, o hasta llegar a los 80% del préstamo-a-valor y refinanciar
- Con PMI, mi tasa de interés efectiva es de alrededor de 4.30% ~$232,000 pagado en intereses - $348,000 prestado
- ~$615,000 costo total del crédito (?)
Otros números:
- ~$3700 impuesto anual a la propiedad
- ~$1000 anuales de seguro de propietarios de viviendas
- Evaluación requerida; que voy buscando $368000 valor de la vivienda (estamos probablemente no)
El prestamista se propone:
- 25-año de préstamo fijo a 4,75%
- ~$246,000 total pagado en intereses
- $348,000 prestado
- $0 de PMI
- ~$594,000 costo total del crédito (?)
Anticipamos que viven en esta casa para no más de 10 años, posiblemente menos. En mi mente, nos iba a poner ningún capital adicional para acortar el plazo del préstamo, mientras que el mantenimiento de un mismo-ish pago mensual, y se descartan $19k en el coste total del crédito. Por supuesto, desde mi prestamista me llamó, piensan que es a su ventaja hago esto...y por lo tanto deben ser perjudicial para mí?
Entiendo que el seguro lpmi es un interruptor de tiempo y la mayor tasa se quedará con nosotros hasta el 2038. O, podríamos esperar para refinanciar cuando tenemos un 80% de préstamo-a-valor para eliminar el PMI por completo. (No se puede determinar cuándo sería.) Como he dicho probablemente vamos a vivir en la casa durante más de 10 años.
Esta es la primera vez que oigo de seguro lpmi y estoy tratando de envolver mi cabeza alrededor de los conceptos. Alguna idea sobre cómo esto podría jugar son muy apreciadas; el prestamista me llame mañana para, presumiblemente, de bloqueo de la tasa de interés y calendario de la evaluación (a su costo).
¿Por qué están haciendo esto y debo considerar?
