IRA vs Roth IRA por libre de impuestos de regalo

Question

He recibido un impuesto de regalo de $4000 de un pariente. Me gustaría poner la cantidad total en una cantidad de jubilación, pero no estoy seguro de si debo poner en una IRA o Roth IRA. Si he entendido bien: Si lo pongo en una cuenta IRA, puedo obtener una deducción de impuestos por el valor de $4000 (es decir de 25%, por lo que $1000) este año, pero estoy a imposición en el que los y las ganancias cuando la llevo a cabo alrededor de 20 años a partir de ahora. (Suponga que no soy la reinversión de cualquier reembolso de impuestos como resultado de la deducción), Ya que la deducción se equilibra el futuro de impuestos (presumiblemente), yo soy sólo el pago de impuestos por las ganancias, sin embargo más de 20 años, los beneficios podrían ser mayores que el original de $4000 a sí mismo. (Duplicando necesitaría sólo un 3,6% anual a devolver más de 20 años )

Si lo pongo en una cuenta Roth IRA, yo no obtener una deducción de impuestos, pero puedo llegar a retirar el original de $4000 y todas las ganancias libres de impuestos en unos 20 años.

Parece que la cuenta Roth IRA es un mejor trato fiscal prudente, pero me gustaría saber si me estoy perdiendo algo.

Answer 1

4.000 dólares es una cantidad relativamente pequeña en el gran esquema de jubilación. Creo que se debe decidir , en general, ya sea Tradicional o Roth tiene más sentido para usted, con la intención de que se va a seguir contribuyendo en el futuro) y, a continuación, tratar los $4,000 como lo haría con cualquier otra contribución.

Answer 2

Dado que la deducción se equilibra el futuro de impuestos (presumiblemente), estoy sólo pagar impuestos por las ganancias, sin embargo más de 20 años, los beneficios podrían ser mayor que el original de $4000 a sí mismo. (Doblando sólo tendría 3.6% retorno anual de más de 20 años )

Si lo pongo en una cuenta Roth IRA, yo no obtener una deducción de impuestos, pero tengo que retirar el original de $4000 y todas las ganancias libres de impuestos en unos 20 años.

Parece que la cuenta Roth IRA es un mejor trato fiscal prudente, pero me gustaría escuchar si me falta algo.

Le falta el valor tiempo del dinero. $4000 ahora no tiene el mismo valor para usted como $4000 años en el futuro. De hecho, los $4000 ahora tiene el mismo valor que el dinero crece en (capital + ingresos) en el futuro. Así que un cierto porcentaje de los impuestos sobre los $4000 ahora tiene el mismo efecto como el mismo porcentaje de impuestos sobre los $4000 + de ingresos en el futuro, no importa cuánto "ganancias" es.

Es simple matemática. Si usted comienza con la misma cantidad de pre-pago de impuestos, y tienen el mismo porcentaje plano tasa de impuestos, a continuación, la Tradicional y Roth, que le dejará con la misma cantidad de dinero, independientemente de cómo muchas veces las ganancias son. Pruébelo usted mismo.