Después de algunos años de mi carrera, me estoy yendo a la Escuela como a Tiempo Parcial. Estoy contribuyen con un 20% de mis ingresos en el 401k ( Mi Empleador no participa).
Mi pregunta es: Si es una buena decisión de cancelar el plan de 401k y realizar en el colegio de pago del Cheque de Pago (o) Mantener el 401K COMO ES, y tomar el crédito Educativo?
Si era a mí, yo podría ralentizar mis contribuciones al plan de retiro 401K y pagar la escuela en efectivo. De hecho, si los ingresos de los límites no se aplican, no estaría utilizando el 401K en todos.
Para la escuela que no sabe lo negativo de las cosas va a suceder. Usted podría ser incapaz de terminar por una variedad de razones. Usted no podría ser capaz de obtener un incremento en el ingreso al terminar la escuela. Cualquier situación negativa será empeorar si usted tiene que pagar un préstamo de estudiante. Si usted paga en efectivo que se puede pasar a la siguiente cosa en la vida.
Si usted tiene que pagar por la escuela en efectivo, usted va a reducir o eliminar sus contribuciones a su plan de 401K. El mercado es un spot cosa, y usted no puede obtener ganancias sobre las contribuciones y usted podría sufrir pérdidas. También la gente en general abogado invirtiendo en ti mismo sobre todas las otras cosas. Consideran que este es un momento para invertir en ti.
Dado que su empleador no tiene ninguna coincidencia podría ser mejor, aportando cerca de la jubilación dinero a un (ROTH) IRA que el control de sí mismo. Usted tendrá mucho más amplia gama de opciones de inversión y para muchos de los proveedores (es decir, de Vanguardia o Fidelidad) no hay ninguna cuota. Su empleador 401K puede tener un coste.
Tengo cuatro problemas con la deuda de préstamo de estudiante:
Puesto que no están dando un partido, mi consejo sería reducir su 401(k) tanto como sea necesario y pagar la escuela con dinero en efectivo. Mientras que usted podría obtener un mejor retorno de su 401(k) que usted paga en interés de préstamos estudiantiles, que el dinero no puede ser tocado hasta que se jubile, por lo que el beneficio no se dio cuenta de que por muchos años. Usted tiene un montón de tiempo para hacer la diferencia.
Sin embargo, asegúrese de que el grado que estás cursando en realidad se beneficiará de su carrera. No especifica qué carrera estás en o ¿en qué grado estás buscando, pero en muchos campos de un Máster en realidad no ayuda tanto como la experiencia. Se puede estimar que el aumento de los ingresos y compararla con el costo de la carrera para ver si es realmente vale la pena (o ¿cuánto tiempo se necesita para pagar el costo).
Echemos un vistazo a un escenario simplificado. Decir que el crédito educativo tiene una tasa de interés igual a la que devuelve su plan de 401k a obtener. En este caso, no importa que uno lo hacen. Si usted paga la matrícula directamente no tendría extra de retiro de ganancias, pero no tendría ningún interés extra a pagar. Si se ha contribuido a la 401k y comenzó a pagar los intereses del préstamo, a continuación, el extra de jubilación ganancias cancelar el préstamo adicional de interés que está pagando. De cualquier manera, se estaría prestando a ganar cero extra devoluciones y pago de cero extra de interés.
No es así de simple, aunque, debido a su plan de 401k tasa de retorno de la educación tasa de interés del préstamo no coincidir en realidad; uno será mayor. Si el 401k la tasa de retorno es mayor que la tasa de interés del préstamo, entonces tiene sentido para sacar el préstamo y seguir contribuyendo a la jubilación. Si la tasa de interés del préstamo es mayor, entonces tiene sentido dejar de pagar la matrícula directamente y dejar de pagar el préstamo.
No es así de simple, sin embargo, porque no podemos predecir lo que devuelve su plan de 401k será el rendimiento. Los impuestos son también un factor de confusión, ya que se puede deducir aportaciones a un plan de 401k y usted puede deducir los intereses pagados hacia los préstamos para la educación.
Algunas preguntas que usted necesita preguntarse a sí mismo son: "mi aumento en los ingresos una vez que se gradúan de la escuela?", "¿Qué probabilidad tengo de completar un grado?", "¿Puedo calificar para un gobierno de préstamos subsidiados?", y "¿Qué tipo de rendimiento puedo esperar de mi 401k?".
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