401k retiro anticipado impacto en prestaciones por desempleo

Question

Estoy ayudando a mi pareja a planificar lo peor desde que fue despedida del trabajo hace dos semanas. La documentación de la oficina de desempleo (Illinois) tiene mucho lenguaje complicado que, entre otras cosas, parece indicar que los retiros del 401(k) califican como salarios y, como tal, negarían la elegibilidad para recibir beneficios de desempleo.

Recurrir al fondo de jubilación es el último recurso absoluto y ambos sabemos que conlleva una multa del 10% y es gravable, pero lo que no puedo encontrar una respuesta clara es qué sucede si se retira el 401(k) mientras se reciben beneficios de desempleo. El beneficio máximo del desempleo no se acerca lo suficiente para cubrir los gastos y parece que nuestras opciones son o sufrir o agotar toda la cuenta de jubilación y luego solicitar el desempleo.

EDITAR: Posible realización importante de que el empleador no igualó ningún fondo, por lo que todas las contribuciones son de mi pareja. A partir de los consejos y anécdotas que recopilo parece que convertirlo en un IRA es el primer paso para reducir la confusión.

Answer 1

Aquí está la ley relevante:

Busqué en el PDF vinculado aquí -> Illinois Desempleo

En la página G-46 hay un lenguaje sobre Ingresos Descalificantes. Describe "la cantidad total de pago de jubilación de un empleador anterior que ha pagado todos los costos de dicho pago de jubilación". Luego hace referencia a las secciones 239, 402 y 56 en el Código Administrativo de Illinois.

Luego continúa diciendo: Para que los ingresos sean descalificantes, el pago de jubilación debe ser pagado por una persona o corporación para la cual la persona prestó servicios en su período base,...

Answer 2

Podría hacer una diferencia en qué estado vives. Los fondos de contrapartida del empleador, al retirarse de la cuenta, pueden considerarse por algunos estados como la recolección de ingresos que fueron diferidos. Una gran suma global podría sacarte de la posibilidad de cobrar el desempleo durante meses.

Para comprender completamente el problema deberías obtener asesoramiento profesional.

Encontré historias anecdóticas en las noticias sobre este problema, y un pdf de 800 páginas de Illinois, que me dejó confundido.

También parece que depende del tipo de cuenta de retiro involucrada. La IRA parecía estar bien, el 401K no lo estaba. La jubilación financiada por el sindicato era diferente.

Algunas personas se confunden porque tienen un pequeño 401K y la empresa antigua las obliga a cobrarlo. No piden una transferencia directa a una IRA, así que reciben el cheque. La empresa antigua luego le informa al estado, y se encuentran teniendo que saltarse uno o dos cheques de desempleo, además de pagar impuestos y multas al IRS porque la falta de pago de desempleo los obligó a gastar el dinero que querían transferir.

Parece que una transferencia directa del 401k a la IRA no es considerada ingreso. También parece que gastar dinero de la IRA no te hace inelegible. No estaba claro que la transferencia del 401K a la IRA lava la fuente de ingresos de modo que si lo gastas, al estado no le importa. Por lo tanto, se recomienda ver a un profesional con experiencia en tu estado. Es posible que necesites verlo dos veces. Una vez para entender qué te perjudicará o no. Y luego otra vez justo antes de gastar el dinero del 401K para asegurarte de que la ley no haya cambiado. Los programas de desempleo son una mezcla de reglas estatales y federales, lo que solo añade a la complejidad.