¿Qué pasaría si algo se asegurara dos veces?

Question

Esto es puramente hipotético y no estoy seguro de cómo funcionaría.

Digamos que soy dueño de una casa y que aseguré el edificio y su contenido. Entonces contacté con otra compañía de seguros y volví a asegurar el edificio y su contenido.

Ahora tengo dos pólizas, ambas garantizan la sustitución del contenido y el valor de la propiedad si se cumplen una serie de condiciones. Un ejemplo común sería un incendio accidental.

Oops, la casa se quema. ¿Significa esto que podría reclamar ambas pólizas y terminaría con el dinero para reparar/reemplazar la propiedad Y esa cantidad de dinero otra vez?

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Mi "radar de sentido común" me dice que esto es ridículo y claramente no funcionaría pero no puedo probarlo lógicamente.

Así que esta es la pregunta. ¿Qué pasaría si se cumplieran las condiciones de dos pólizas de seguros sobre la misma cosa?

Answer 1

Excepto el seguro de vida [ya que no se puede poner un valor a la vida]; todo seguro es un seguro para compensar la pérdida. No hay ninguna ganancia adicional que se pueda hacer.

Así que en su caso sólo obtendrá el valor de la propiedad y nada adicional. Dependiendo de las jurisdicciones hay algunas variaciones;

• En algunas jurisdicciones es necesario hacer una reclamación con una de ellas e informarles sobre la otra cobertura. Ellos decidirán entre ellos quién paga cuánto del valor total se le ha pagado.
• En algunas jurisdicciones se puede elegir a quién reclamar y no es necesario informar sobre otra cobertura. Obtendrá el 100% de ellas. No puede reclamar a otros para obtener una doble prestación.
• Si estuviera parcialmente asegurado; digamos que su propiedad fue valorada por 100 [o está actualmente valorada por 100] pero tiene cobertura de seguro de uno por 70 y otro por 80. Puedes hacer reclamos con ambos para obtener tus 100.

Answer 2

No conozco todas las pólizas de seguro, pero mi póliza de propietario tiene un lenguaje específico con respecto a esto.

Por ejemplo, "si los bienes cubiertos están asegurados en más de una póliza emitida por nosotros o por otro asegurador y se aplican diferentes deducibles en esas pólizas, el deducible aplicable en todas esas pólizas utilizado para determinar la pérdida total será la cantidad más alta indicada en cualquiera de las pólizas". Tienen esto cubierto, por así decirlo.

También tengo un seguro contra inundaciones. Esa póliza menciona que si hay otro seguro, entonces determinarán cómo se encajan los dos deducibles y sólo pagarán una proporción de la pérdida total.