¿Cuáles son las mejores formas de diferir los ingresos de las inversiones para tener derecho a los subsidios por bajos ingresos?

Question

En la actualidad, mis únicos ingresos provienen de los dividendos y los intereses, lo que supone unos 70.000 dólares al año. Si puedo reducir mis ingresos, puedo pagar menos impuestos cada año y puedo calificar para algunos subsidios del gobierno de bajos ingresos como Obamacare Premium Assistance así que me pregunto qué opciones están disponibles para mí.

Mis inversiones son actualmente una mezcla diversificada de ETFs que incluyen algunos ETFs de bonos. No consigo encontrar ningún ETF que no pague dividendos. Los más bajos que puedo encontrar todavía están alrededor del 1,5% de rendimiento.

Podría comprar sólo acciones individuales que no pagan dividendos, pero me preocupa que eso no sea lo suficientemente diversificado.

Una idea que tenía era intentar comprar algún inmueble local con flujo de caja negativo e intentar obtener todo mi beneficio de las plusvalías que puedo diferir durante años.

De todos modos, tengo curiosidad por saber qué estrategias hay para intentar bajar los ingresos de las inversiones.

Answer 1

Aunque me encanta la pregunta, hay que preguntarse por qué una persona en su sano juicio buscaría a propósito la asistencia social del gobierno. ¿Cree que los veteranos elegirían los hospitales de la Administración de Veteranos si pudieran elegir la atención médica, o que la gente elegiría vivir en viviendas del gobierno?

Desde el punto de vista matemático, aunque ganes un 3% en dividendos, tendrías que tener más de $1 mil in principle to get you into a range of income (unearned income to be specific) that would allow you to receive subsidies. And if this were true, then use your equity to invest in solid companies and make $ 100-$200k en un año y comprar un buen seguro médico.

Tomar decisiones de inversión que reduzcan a propósito su rentabilidad no tiene sentido. Estoy a favor de reducir las consecuencias fiscales, pero aún así prefiero tener el 50% de $100k than 100% of $ 30k.

Answer 2

Mientras el objetivo de ingresos que desea no sea muy inferior, no necesita hacer nada tan drástico (y que consuma mucho tiempo) en su cartera como invertir en inmuebles con flujo de caja negativo. Algunos pasos que inclinarían su cartera lejos de los dividendos/intereses y cómo distorsionan una cartera:

• ETFs de crecimiento amplio (ejemplo VUG ) como sustituto de los ETFs de acciones más generales le alejará de los dividendos, pero añadirá algo de riesgo a su cartera, ya que las acciones de crecimiento tienden a verse más afectadas en las recesiones.
• Los bonos municipales pueden estar libres de impuestos e incluso puede haber bonos (incluso fondos de bonos) que pueden estar libres de impuestos en su estado. Sin embargo, el rendimiento de los bonos municipales puede ser relativamente bajo y puede concentrar su riesgo de bonos.
• Podrías buscar en cosecha de pérdidas fiscales Pero hay que estar muy seguro de hacerlo correctamente para evitar que los costes superen a los beneficios.

Al final, es poco probable que merezca la pena. Ya que para obtener importantes subvenciones del gobierno hay que reducir drásticamente los ingresos hasta niveles generalmente incómodos.