Retirada de fondos del 401k por dificultades económicas

Question

IIIIIIIIIIIIII hhhhhhhhhhhhhaaaaaaaaaaaaavvvvvvvvvvveeeeeeeeeeeeeeeeeeeee aaaaaaaaaaaaa sssssssssssssssssmmmmmmmmmmmaaaaaaaaaaaaallllllllllllllllllllllll 444444444444444440000000000000000011111111111111111kkkkkkkkkkkkkkkkk llllllllllllleeeeeeeeeeeeefffffffffffffffffffttttttttttttt aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa. . ccccccccccccclllllllllllllllooooooooossssssssssssseeeeeeeeeeeeeeeeeeeee ttttttttttttttthhhhhhhhhhhhheeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeee aaaaaaaaaaaaannnnnnnnnnnnnnnddddddddddddddd cccccccccccaaaaaaaaaaaaassssssssssshhhhhhhhhhhhh iiiiiiiiiiiiiiittttttttttttttttttt ooooooooooooouuuuuuuuuuuuuutttttttttttttttttttt tttttttttttttooooooooooooooo sssssssssssssiiiiiiiiiiiiiiiiimmmmmmmmmpppppppppppppppppppppppppppppplllllllllllliiiiiiiiiiiiiiiiiiiiifffffffffffffffffffyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyy fffffffffffffffiiiiiiiiiiiiiiiiinnnnnnnnnnnnnnnaaaaaaaaaaaaannnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnccccccccccccciiiiiiiiiiiiiaaaaaaaaaaaaalllllllllllllll ppppppppppppprrrrrrrrrrrrrrrrrooooooooofffffffffffffffffffiiiiiiiiiiiiiiillllllllllllleeeeeeeeeeeeeeeeeeeee hhhhhhhhhhhooooooooooooommmmmmmmmmmmmeeeeeeeeeeeeeeeee iiiiiiiiiiiiimmmmmmmmmmmmmppppppppppppppprrrrrrrrrrrrrooooooooooooovvvvvvvvvvveeeeeeeeeeeeeeeeemmmmmmmmmmmmmmmmmeeeeeeeeeeeeeeeeennnnnnnnnnnnnnnnntttttttttttttsssssssssssss. . wwwwwwwwwwwwwwweeeeeeeeeeeeebbbbbbbbbbbbbbbbb sssssssssssssiiiiiiiiiiittttttttttttttteeeeeeeeeeeeeeeee ttttttttttttthhhhhhhhhhhhhaaaaaaaaaaaaatttttttttttttttttttttttttthhhhhhhhhhhhheeeeeeeeeeeeerrrrrrrrrrrrrrreeeeeeeeeeeee iiiiiiiiiiiiiiisssssssssssss aaaaaaaaaaaaannnnnnnnnnnnnnn oooooooooooooppppppppppppppppptttttttttttttttiiiiiiiiiiiooooooooooooonnnnnnnnnnnnnnn ooooooooooooofffffffffffffffffff Hardship Withdrawal que tiene la opción de reparar la vivienda principal como motivo de elección, entre otros.

Suponiendo que tuviera 1000 dólares nominales en la cuenta, ¿qué tipo de penalizaciones o retiros anticipados puedo esperar al presentar la declaración de impuestos del año en que retiro y cierro la cuenta?

El formulario también tiene una opción para no retirar el 10% del impuesto federal por defecto. Teniendo en cuenta que voy a pagar impuestos por esto eventualmente al presentar los impuestos, ¿hay alguna razón para no optar por no pagar impuestos en el momento de la retirada y pagarlos seis meses después? cuando hago mis impuestos porque pagarlo ahora frente a hacerlo en el futuro significa prestar dinero al gobierno federal sin intereses? Es decir, si eventualmente tuviera que pagar, digamos $200 of tax, I would rather pay$ 200 el 15/4/2016 en lugar del 10% actual ( $100) and then another$ 100 de saldo restante más tarde en el momento de los impuestos. A menos que haya buenas razones para pagar el 10% ahora.

Answer 1

La Agencia Tributaria tiene un Página de preguntas frecuentes sobre las distribuciones por dificultades económicas de un 401(k) .

La Agencia Tributaria define una dificultad en este caso como "una necesidad financiera inmediata y pesada del empleado y la cantidad debe ser necesaria para satisfacer la necesidad financiera." En la lista de ejemplos se incluyen "ciertos gastos para la reparación de daños en la residencia principal del empleado." Sin embargo, el hecho de que tu antiguo empleador permita este motivo concreto depende de los documentos de su plan. Parece, por lo que has descrito en la página web, que tu plan sí incluye este motivo como una posibilidad para ti.

A continuación, debe decidir si los proyectos que tiene en mente pueden considerarse "reparación de daños". Para ello se utilizan las mismas reglas que las de los siniestros deducibles que se encuentran en Publicación 547 del IRS que define un siniestro de esta manera:

Un siniestro es el daño, la destrucción o la pérdida de bienes resultante de un evento identificable que es repentino, inesperado o inusual.

• Un acontecimiento repentino es uno que es rápido, no gradual o progresivo.

• Un acontecimiento inesperado es aquel que normalmente no se prevé y no es intencionado.

• Un acontecimiento inusual es aquel que no es cotidiano y que no es típico de la actividad en la que usted se encontraba.

En la publicación 547 se dan ejemplos. Si los proyectos que tiene en mente son necesarios debido a un acontecimiento (como una inundación o un incendio), podrían estar permitidos. Pero la mayoría de los proyectos de "mejoras en el hogar" no podrían optar a ello.

Si desea una forma de simplificar su perfil financiero, una opción para usted, dado que ya no trabaja en esta empresa, es reinvertir este 401(k) en una IRA (tradicional). De este modo, ya no tendrá que tratar con su antiguo empleador. Si lo desea, puede elegir un custodio de la IRA con el que ya tenga otra cuenta y reducir el número de extractos que recibe. Pero la IRA tampoco le permitirá sacar dinero sin penalización para proyectos de mejora de la vivienda.

Answer 2

Debería llamar al administrador de su plan y preguntar. Son pocos los planes que permiten a la gente hacer una "retirada por dificultades" después de dejar el trabajo, porque no hay forma de devolver los fondos porque ya no se trabaja allí. El proceso de reembolso se realiza normalmente a través de una deducción en la nómina. Además, lo más probable es que tengas que retener el 20% de los impuestos del 401k.

No hay forma de aplazar la tributación a menos que la tome el próximo año natural. Usted puede considerar la posibilidad de hacer una reinversión en una cuenta IRA y tomar el w / d y usted puede hacer una reinversión de 60 días. Ahora sólo se puede hacer una por cada 12 meses (en lugar de una cuenta, debido a un cambio en la norma).

Las IRA's (no los 401k) sí te dan una retención flexible para que no tengas que pagar impuestos a día de hoy aunque seguirían estando en el año fiscal en función de la fecha de calendario que se saque, por lo que si lo sacas en 2015 los vas a pagar a finales de este año cuando hagas la declaración en abril de 2016.

Tu pregunta parece mezclar características tanto de los 401k como de las IRA y aunque son similares funcionan de forma muy diferente.