Es recomendado para minimizar los seguros de vida cubren de inversiones crece con el tiempo?

Question

Estoy invertir para la jubilación. He cubierto mi mismo con plazo de seguro de vida. Entiendo la importancia de los seguros; que no es lo que yo estoy pidiendo aquí.

Las primas pagadas por los seguros son gastos. Cantidad de seguro de ayuda a los dependientes de los miembros de la familia. Si me alcanza cierto nivel de inversión, las inversiones juegan el mismo papel. Suponiendo que no hay deudas, seguro parece inútil gasto, a continuación, después de.

Supongamos que (los números son sólo un ejemplo) me compre un seguro de vida de la cubierta de 1,00,00,000 con premium decir 15,000. Mi total actual el valor de la inversión es 30,00,000. Después de 15 años, digamos, mi valor de la inversión será 1,00,00,000. Así que después de 15 años, debo reducir mi vida cubre el seguro? Esto me va a ahorrar en algunos gastos.

Si esto no es recomendable, ¿por qué? ¿Qué soy yo pierda la comprensión, entonces?

ACTUALIZACIÓN:

Soy consciente acerca de esta pregunta: Es seguro de vida permanente, necesario en la jubilación?.

No estoy preguntando acerca de "después de la jubilación". Estoy preguntando sobre cuando todavía estoy a ganar y sigue planeando para continuar el trabajo para los próximos 10 años vamos a decir. También, no estoy preguntando acerca de discontinuar la tapa completa. Estoy preguntando acerca de la minimización mirando al valor de la inversión crecido en ese momento.

Answer 1

Usted necesita tener suficiente seguro de vida para cubrir los gastos de aquellos que dependen de sus ingresos. Si sus inversiones crecen hasta un punto donde se puede vivir de eso, entonces sí, usted puede reducir sus necesidades de seguro de vida (su llamado auto-asegurado). Sin embargo, yo no cortar demasiado cerca. Su inversión será más volátil que el seguro, por lo que necesita para asegurarse de asumir lo peor para sus inversiones para que su familia no sufra a pesar de su buena planificación financiera.

Answer 2

Si uno compra seguro de vida a término, es bastante barato. Uno puede comprar x nivel de año plazo, donde las primas permanecer constante a lo largo de x número de años. Algunas personas recomiendan el apilamiento de cobertura, así como la riqueza construye algunas políticas pueden ser descartados. Como ejemplo vamos a suponer que usted ha decidido que usted necesita 1.000.000 en la cobertura y prevé 100.000) crecimiento en patrimonio neto por año.

Puede que la estructura de su seguro de vida como este:

500,000 20 nivel de año plazo 300,000 10 nivel de año plazo 200,000 5 años nivel de término

En el año 5 que la persona debe ser un valor de 500.000 más de lo que son hoy. Así que sí, el que razonablemente podría caer a la mitad de hay cobertura, pero como D Stanley señala queremos un buffer de seguridad y tomar en cuenta la inflación. Mismo tipo de cosas en los años 10 y 20.

Así que sí se puede hacer, y sí, puede ser aconsejable. Sin embargo, siempre error en el lado de la precaución. No niegan el lado emocional de este. Será el cónyuge sobreviviente ser capaz de volver a trabajar dentro de un año? Van a ser capaces de ganar tanto? Necesitan tiempo (y dinero) para sanar?