Pagado el crédito, ¿cómo puedo posicionarme para una solicitud de hipoteca?

Question

Así, desde esta pregunta me han debitado de mi tarjeta de crédito/tarjetas de la tienda y ahora tengo una pareja que mes a mes con un saldo llevado. Mi pregunta es acerca de mi estrategia con respecto a aplicar para una hipoteca.

De manera realista podría ser de 6 a 12 meses para nosotros, para ahorrar hasta un 20% de depósito y el 'movimiento de fondos" (dependiendo de la propiedad que compre) - será el efecto positivo de pagar mis tarjetas de estar disminuyendo por los 12 meses? Debo mantener las cartas que ahora tiene un saldo de cero (4) hasta luego o cerca de ellos ahora? Tengo alrededor de £15.000 de crédito disponible, y más de 2.000 libras que gira cada mes, es que el exceso de crédito disponible? Estoy en el reino unido y no creo que la relación es tan crucial como lo es en los estados unidos (puedo estar equivocado, aunque, por favor, corríjanme si que está mal), en cuyo caso, el cierre de un par de cuentas sería lo mejor - pero no quiero perder el efecto beneficioso de tener 5 años de antigüedad de las cuentas con perfecto de la historia (no la falta de pago, no hay más límites, un montón de uso (si eso es bueno?!))

He tratado de buscar y aunque he encontrado algunas respuestas útiles, mucho podrá aplicarse únicamente a los estados unidos y no podía encontrar a nadie que se enfrentó a un totalmente situación similar.

Answer 1

En mi experiencia de los últimos usos de hipoteca es la cosa más importante de ingresos vs gastos. Así que no tiene regular de los pagos por préstamos o tarjetas de crédito es una gran ventaja.

Tener gran cantidad de crédito disponible y no usar demasiado de ella es también un resultado positivo en las calificaciones crediticias. Si usted está preocupado acerca de no obtener ninguna calificación de crédito "puntuación" porque usted no está utilizando las tarjetas, a continuación, sólo pagar uno o dos de tus gastos mensuales en una tarjeta (de preferencia un buen cashback/recompensas de la tarjeta) y pagar en su totalidad cada mes.

Answer 2

(este es un reino unido centrado respuesta)

En las tarjetas de crédito de lado lo más importante es que usted está haciendo pagos y hacerlo a tiempo. Pagar el saldo completo cada mes está bien. Si usted no ha hecho ya así que sugiero que la configuración de los débitos directos para pagar sus tarjetas de crédito para que no se olvide y obtener un pago perdido en sus registros.

Muchos bancos y las sociedades de construcción (afaict nuestro edificio de la sociedad son más o menos el equivalente de lo que los Americanos llaman cooperativas de crédito) se explícita o implícitamente considerar su registro de ahorros con ellos a la hora de evaluar a la gente para las hipotecas. Así que yo sugeriría la difusión de sus ahorros en los bancos y la construcción de sociedades que usted es probable que el enfoque de las hipotecas. A nivel nacional tiene una específica "ahorrar para comprar" de la cuenta de la que me atrevería a considerar la posibilidad de obtener.

Answer 3

De la OMI, Mantener sus cuentas rotativas de abrir y se esfuerzan para que el 20%.

Más de un pago inicial que usted puede venir para arriba con la mejor suerte, usted tendrá que ir de compras alrededor para las tarifas y los términos. También, con un 10+% de pago inicial, no pague los puntos si se puede evitar.

Abrir una cuenta bancaria con una cooperativa de crédito local y pedir una hipoteca. En mi experiencia, las cooperativas de crédito son mucho más fáciles de trabajar con los y las hipotecas con mejores condiciones. Evitar un corredor de hipotecas, ya que en el final, usted estará pagando él varias por ciento en las tasas de basura. (Me aterrorizó a un corredor de hipoteca una vez y le hizo detallar y explicar cada $500 de basura tasa (documento de tarifa, tasa de solicitud, etc). Después de señalar cómo varios de sus honorarios eran duplicados, él renunciado a alrededor de $1000 en cuotas que no podía justificar.

Buena suerte!