Vivo en los estados UNIDOS, se casó, y presentar mi declaración de impuestos conjuntamente con mi marido. Yo tenía un trabajo en enero-Agosto de 2016, y me puse $ 2,472.37 en mi cuenta 401(k) antes de impuestos. Ahora en Sept-Dic tengo otro trabajo, B, y que no ofrecen 401(k) u otro plan de jubilación. Pienso poner una cierta cantidad a mi cuenta IRA Tradicional en Sep-Dic 2016, pero se me permite hacerlo, y si sí, ¿cuánto puedo poner antes de impuestos? Hay alguna calculadora para calcular? O puedo simplemente poner la máxima cantidad de $5,500? También tengo mi propio negocio junto a mi trabajo de tiempo completo para un empleador, opera todo el año, y tengo un ingreso cada mes es este hecho útiles para la idea de poner los fondos en mi cuenta IRA en el 2016? Mi marido es autónomo (y no participar en cualquier plan 401(k)) y que los planes para poner en su cuenta IRA Tradicional de 5.500 dólares para el año 2016. Estoy en lo cierto, que su IRA no tiene nada que ver con mi IRA Tradicional o de mi 401(k)?
Respuestas
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Descargo de responsabilidad: yo no soy un profesional de impuestos, y esto no es asesoramiento fiscal. Usted debe consultar a un profesional de impuestos. La información a continuación es mi lectura de la publicación 590 del IRS-Una que analiza las contribuciones a un IRA en detalle.
Hay dos tipos de cuentas Ira - Roth y Tradicional. Son diferentes y tienen diferentes reglas. Una cuenta IRA Tradicional le permite tomar las deducciones por contribuciones de ahora, pero luego de que se graven los retiros en la jubilación. Por el contrario, en una IRA Roth, usted no llega a tomar las deducciones por contribuciones, pero retiros de jubilación (incluyendo todos los ingresos) están libres de impuestos. Desde que dijo "antes de impuestos" en tu pregunta, estoy asumiendo que usted tiene una cuenta IRA Tradicional, y me voy a centrar en que en este tipo de respuesta.
Con una cuenta IRA Tradicional hay dos preguntas a considerar: ¿cuánto se puede aportar, y cuánto de esa contribución se puede tomar como una deducción de impuestos? Estos pueden no ser los mismos en función de su situación. Vamos a considerar de una en una.
¿Cuánto se puede aportar?
Esto depende de su edad y, en cierta medida, sus ingresos. La cantidad que usted contribuye a su IRA no depende de lo que usted contribuyó a su 401(k), y está separada de su marido en su IRA.
- Si usted es menor de 50, usted puede contribuir hasta $5500.
- Si usted tiene 50 años o más (pero menores de 70 años y medio), usted puede contribuir hasta $6500.
- Si tienes más de 70 años y medio, entonces usted no puede contribuir más y tener que comenzar a tomar los retiros (de IRA tradicional, no Roth).
- Usted no puede aportar más de lo que en realidad hizo. Así que si usted hizo sólo $3000 durante el año, a continuación, usted sólo podría contribuir de $3000. (Sin embargo, hay una regla especial donde si usted no tiene mucho dinero y su marido lo hizo, él puede contribuir a su IRA en su nombre [o viceversa]. Pero viendo que probablemente no se aplica a su situación, no voy a entrar en detalle sobre esto.)
Cuánto de una deducción que puede tomar para sus contribuciones?
Esto depende de su ingreso, su declaración de impuestos de estado y de si o no usted o su esposo estaban cubiertos por un plan de jubilación (por ejemplo, un plan 401(k)) en el trabajo.
Dijo en su pregunta de que está casado, presenta su declaración de impuestos de manera conjunta, y que tenía un plan 401(k) para la parte del año. Parece que su marido no tiene un plan 401(k). Aquí están las reglas que se aplican a usted, basado en esta información (tomado de la página 13 del IRS Pub 590-A):
- Si su ingreso combinado (reyes MAGOS) es de $98,000 o menos, usted puede tomar una deducción completa para sus contribuciones.
- Si su ingreso combinado es de más de $98,000 pero menos de $118,000, usted puede tomar un parcial de la deducción. Para averiguar cuánto, hay una hoja de cálculo en la página 17 de Pub 590-A puede utilizar.
- Si su ingreso combinado es más de 118.000 dólares, entonces usted no puede deducir ninguno de sus contribuciones.
Para su esposo, ya que él no tiene un plan 401(k), los límites son más altos:
- Si su ingreso combinado es de $183,000 o menos, puede tomar una deducción completa.
- Si su ingreso combinado es de más de $183,000 pero menos de $193,000, se puede tomar un parcial de la deducción.
- Si su ingreso combinado es de más de $193,000, entonces él no puede deducir ninguno de sus contribuciones.
El un poco falta de Brian es muy completa respuesta es Solo-401(k). Se me ocurre utilizar Schwab para esto, pero de los otros corredores ofrecen así. Me ofrecen esto, como parecen querer refugio más dinero de lo que puede ser posible, y el Solo se ofrece $50K o para limitar al incluir empleador (usted) los depósitos. Es una gran opción para el autoempleo, y ofrece la flexibilidad de invertir opiniones.
