La asignación de activos cuando la jubilación está ya seguro

Question

Un poco de información de fondo, actualmente tengo una muy buena definido plan de pensiones con mi empleador, por encima de la media del sueldo y de la capacidad para contribuir al ahorro, el alto potencial de ingresos, y un bajo costo de vida. Yo también soy un poco de un minimalista y estoy muy contento de conseguir menos.

En los últimos años por fin me he deshecho de mis deudas y estoy más cerca de tener dinero real para iniciar la construcción de una cartera. He estado investigando a invertir para el año pasado y el consejo general que tengo es que el más joven es el más alto riesgo de las inversiones que debe incluir en su cartera. (actualmente tengo 31)

La pregunta que tengo aquí es lo que la razón de hacer esto es que si se parece a su nido de huevos ya va a ser suficiente en la jubilación y que está feliz con el ingreso que es probable que usted tenga.

Mi inclinación como yo investigación es que yo no quería correr riesgos significativos con el dinero que ya tengo, pero luego he leído las reglas como 100 - edad para determinar de alta productos de riesgo como un porcentaje de mi cartera, y me pregunto si hay algo que me falta, si no sería prudente en esta etapa de mi vida a crear una cartera que es demasiado conservador.

A mí me parece como un montón de las razones detrás de la inversión es "más dinero = bueno" y lo que significa que tenemos para lograr esto debemos tomar. Pero, ¿qué acerca de la estrategia defensiva donde queremos esencialmente minimizar las pérdidas? Es esto algo que podría ser una buena idea, o estoy tirando dinero a la basura?

Como corolario, si alguien tiene recomendaciones específicas sobre los productos de inversión basados en esta situación, que también se agradece.

Answer 1

él consejo general que tengo es que el más joven es el más alto riesgo de las inversiones que debe incluir en su cartera.

Voy a ser franco. Esta es una regla de oro dado por muchos laicos y de bajo nivel, asesores financieros, pero no por verdaderos expertos en finanzas. Es poco más que un viejo wive del cuento y no tienen una sólida teoría ni trabajo empírico. Teoría de las finanzas dice lo siguiente: el nivel de riesgo de su cartera debe (inversamente) corresponden a su aversión al riesgo. Período. No dice nada acerca de su edad.

Algunas personas se vuelven más aversión al riesgo a medida que envejecen, pero no a todos. De hecho, para muchas personas es probable que tenga más sentido para aumentar el nivel de riesgo de su cartera con la edad debido a la incertidumbre acerca de la riqueza (de la seguridad social, el valor de su casa, el valor de su capital humano) y los costos (¿cuántos hijos tendrá, la tasa de inflación, donde va a vivir) bajar la edad por lo que su nivel general de riesgo de caídas a lo largo del tiempo sin una correspondiente mecánico aumento en la aversión al riesgo.

De hecho, si usted comienza a partir de la suposición de que la gente de la aversión es no tener suficiente dinero en la jubilación, se obtiene el resultado de que las personas deben invertir en relativamente a salvo de valores hasta que la probabilidad de no tener lo suficiente para cubrir sus necesidades mínimas se vuelve pequeña, entonces invertir en de alto riesgo de valores con el dinero por encima de este umbral.

Este último resultado parece razonable en su caso. En este momento parece poco probable que usted será incapaz de satisfacer sus necesidades mínimas, estoy asumiendo que usted es capaz de apreciar las advertencias sobre carentes de fondos de pensiones en otras respuestas y todavía se siente cómodo. Con el dinero por encima y más allá de lo que usted considere prudente preparación para la jubilación, usted debe llevar a cabo un arriesgado (pero todavía totalmente diversificada) de la cartera. No reducir el riesgo de que parte de su cartera con la edad, a menos que encuentre a su personal, la aversión al riesgo creciente.

Answer 2

Que se oye mucho acerca de la diversificación de su cartera, lo que normalmente significa tener una buena mezcla de tipos de inversión, las áreas de inversiones, etc. Me gustaría sugerir que usted también debe diversificar sus fuentes. Es triste decirlo, pero la pensión de beneficio definido es no una roca sólida, segura de la fuente de seguridad en su planificación de la jubilación. Las empresas van a la quiebra, los organismos gubernamentales se reorganizan, y aquellos que hasta entonces intocable activos se destruyen durante la noche.

Así, el tratamiento de su nueva estrategia de inversión como si estuviera empezando de nuevo, e invertir en consecuencia, por ejemplo, de forma agresiva para un par de años, luego progresivamente más seguro a medida que usted envejece. Hay otras estrategias también, dependiendo de factores como su gusto por el riesgo: es posible que prefiere ser conservador hasta alcanzar la seguridad de umbral para llegar a "cierta seguridad" y, a continuación, empezar a hacer inversiones más arriesgadas. Usted también puede considerar los diferentes vehículos de inversión y técnicas, tales como los fondos de índice, costo promedio en dólares, y así sucesivamente.