Solicitud de Western Union: ¿hay algún riesgo?

Question

Vivo en Francia y he estado compartiendo un alojamiento para estudiantes con alguien de Marruecos durante casi 1 año. El chico es bastante agradable y hasta ahora no he tenido ningún problema con él, pero hace dos días, me hizo una extraña solicitud.

Quiere enviar 500€ a su padre en Marruecos, pero me dijo que como es un estudiante extranjero, no puede crear una cuenta en Western Union (¿es verdad?). Así que ahora me está pidiendo que cree una cuenta en Western Union, y se supone que debo enviar los 500€ directamente a la cuenta de su padre. También me dijo que me puede dar el dinero en efectivo o por transferencia bancaria (creo que preferiría efectivo).

Prefiero confiar y ayudarlo, pero me gustaría asegurarme de no arriesgar nada. Así que tengo dos preguntas:

1) ¿por qué no puede crear una cuenta? intenté buscar en la página web de WU, y no puedo encontrar nada relacionado con estudiantes extranjeros.

2) si me da primero el dinero en efectivo, ¿corro algún riesgo si envío el dinero por él? ¿Hay alguna precaución que pueda tomar para protegerme contra cualquier acción legal en mi contra si resulta ser una acción ilegal, como el lavado de dinero? Por ejemplo, si tomo una foto de su identificación, y/o una carta que diga "Estoy pidiendo a XXX que haga una transferencia bancaria por mí", ¿puede ser "más seguro" para mí? (si importa, vivo en Francia)

-- EDICIÓN --

Para responder al comentario de RonJohn (gracias por tu respuesta):

1. sí, se supone que estudia en la escuela que está a 100 metros de distancia, y creo que es cierto (tuve el año anterior otro compañero de piso en la misma situación). Me dijo hace 4 días que planeaba quedarse el próximo año también. ¿Alguna idea si se supone que puede crear esta cuenta o no?
2. si pido una transferencia bancaria, ¿todavía puede ser un esquema de lavado de dinero?
3. No estoy seguro de seguir esa parte. ¿Quieres decir que podría ser honesto para la primera transacción, y deshonesto en futuras transacciones que eventualmente puedan ocurrir? ¿Qué tipo de estafa es posible con "otros medios electrónicos"? ¿La transferencia bancaria no es segura?

Answer 1

La historia de tu compañero de piso es ilógica y huele a raro. Quizás ya has notado que algo no está del todo bien.

Aquí está la heurística para confirmar tu alerta:

1. Western Union (WU) puede ser una molestia para algunas personas. Pero, ¿por qué usar WU? Ver punto 2.
2. Existen servicios con una mejor tasa de cambio en comparación con WU, como Transferwise, XE Money.
3. Cualquiera puede abrir una cuenta bancaria local con un documento de identidad válido para usar los servicios del punto 2.
4. Cada centavo cuenta en las tasas de cambio y comisiones para las personas en países más pobres.
5. Usando los servicios mencionados en el punto 2, el dinero se puede transferir y liquidar en una cuenta bancaria local de Marruecos.
6. ¿Por qué su papá está usando una cuenta de Western Union en lugar de una cuenta bancaria marroquí?

(Explicación larga) Se sabe que las comisiones de Western Union (WU) son excesivas, y ninguna persona cuerda la usaría para enviar dinero. No entiendo cómo una persona tendría problemas para abrir una simple cuenta bancaria. Para asegurarse de que los estudiantes extranjeros no estén abusando de su visa de estudio, cada país requiere que los estudiantes abran una cuenta bancaria local y coloquen allí el dinero como garantía para las actividades diarias de gastos. Además, existen servicios de transferencia de dinero con tasas más bajas como Transferwise, XE, etc. Ten en cuenta que, Marruecos NO es un país atrasado, por lo que alguien puede usar los servicios mencionados para transferir el dinero usando una cuenta bancaria local.

De hecho, WU realmente no pide mucho para que alguien abra una "cuenta". Una razón por la que alguien que usa WU es sospechoso es que CUALQUIERA puede retirar el dinero desde cualquier lugar del mundo si tienen el código pin de retiro. Es por eso que algunos comentaristas han mencionado posibles esquemas de lavado de dinero/relacionales o esquemas de inversión. En ese tipo de situación, serías afortunado si es solo un esquema simple de algún príncipe nigeriano. Lo último con lo que querrías involucrarte es un esquema internacional de lavado de dinero donde el dinero terminaría en Irak, Siria, etc.

Un esquema de relación o inversión siempre comienza enganchando a la víctima con una solicitud monetaria inicial y utilizando la mentalidad de coste hundido para seguir sustrayendo dinero de la víctima. Es decir, debido a los 500€ iniciales de "coste hundido", una solicitud posterior de otros 200€, 300€, etc con promesas de devolver la cantidad total cuando obtengan dinero de algunos trabajos lucrativos definitivamente te enganchará.

Una forma más educada es mostrarle a tu "compañero de piso" servicios como Transferwise, XE y ver cómo reacciona. Eres libre de actualizar esta pregunta y contarnos qué tipo de excusas da por ser "incapaz de usar esos servicios". Otra forma audaz de probar a tu compañero de piso, si tienes dinero libre para gastar, por ejemplo, 100€, es decirle que estás corto de efectivo pero puedes prestarle 100€ y ver si puede devolverte los 100€ de inmediato.