3 votos

¿Es mejor pagar una franquicia del seguro o conseguir una mejora?

El teléfono de mi mujer se rompió hace poco y llamamos al programa de seguros de nuestro teléfono para pedir ayuda.

El programa ofrece reemplazar el teléfono, ¡con un deducible de 149 dólares!

El saldo de pago de su teléfono es inferior a eso (unos 100 dólares), y ahora mismo está cualificado para una actualización.

Sin embargo, si conseguimos la actualización, empezaríamos con un nuevo plan de pagos, por lo que cueste ese teléfono.

¿Existe una forma sencilla de determinar qué opción es (económicamente) más sólida? Suponiendo que los dos teléfonos que nos darían son exactamente iguales, ¿nos sale más barato comprar un reemplazo perfecto y guardarlo hasta que hayamos pagado el seguro y ¿el saldo de su antiguo teléfono? ¿O es mejor obtener una actualización?

5voto

d_a_c321 Puntos 474

Me pediste que fuera sencillo, y te prometo que lo es... sólo que parece un poco pesado en términos matemáticos para empezar porque tenemos que manejar un par de escenarios diferentes. Tengan paciencia conmigo :)

Creo que la mejor manera de abordar este tipo de cuestiones es elaborar un "coste total" para cada opción, durante un periodo de tiempo razonable, y ver cuál es la diferencia. Incluiremos el coste actual de ambas opciones, más los costes posteriores durante 12 meses: Me parece más útil que un simple "qué es más caro ahora mismo" porque incluye los costes potenciales de la próxima actualización y cualquier cambio en el plan.

Hagamos algunos números para los próximos 12 meses (si su plan actual es de más de 12 meses, lea primero la nota al final)

Primero, anota el coste de estas cosas

  • m = número de meses que le quedan al contrato actual
  • a = coste mensual de actual plan
  • b = coste mensual de actualizado plan (si se actualiza con la misma compañía)
  • c = coste mensual de a nuevo plan (el plan que elegirías si no tuvieras que actualizar con la misma compañía**)
  • Pu = coste de actualización del plan actual (la cuota inicial, no la mensual)
  • Py = coste del nuevo teléfono (suponiendo que no tuvieras intención de actualizarlo, sino que fueras a comprar un teléfono nuevo**)
  • Pe = por cuánto se vendería el teléfono actual (si está en condiciones de funcionar) en eBay

**Lo anterior supone que tienes dos opciones si tomas la opción de reparación (y sólo una opción si usas la opción de compra). Las dos opciones que estamos asumiendo aquí son que usted puede:

  • Actualizar el plan actual con un nuevo coste mensual (b) e inicial (Pu)
  • Un plan completamente nuevo con un nuevo coste mensual (c) e inicial (Py) diferente

Si eligiera el mismo plan nuevo independientemente de si toma el $100 or $ 150, no es necesario incluir las dos opciones: para simplificar las cosas, puedes utilizar los mismos números para b/c y Pu/Py y el cálculo de abajo seguirá funcionando.


Cuando hayas encontrado y anotado lo anterior, sólo tienes que hacer las siguientes sumas para encontrar tus dos costes totales a lo largo de 12 meses. Nada complicado, simplemente introduce los números anteriores en la ecuación. Por ejemplo, si Pe (el valor del teléfono en eBay) es de 80 dólares, sustituye Pe por 80. No olvides hacer primero las partes entre paréntesis.


  • Opción 1: Reparar el teléfono actual y luego venderlo en eBay cuando se actualice/cambie de plan más adelante con normalidad
  • 150 - Pe + (m * a) + ((12 - m) * c) + Pu
  • Explicado: 150€ que pagarías ahora por sustituir el teléfono, menos el coste de ebay (menos porque te lo devuelven), más el resto del plan actual, más el nuevo plan por el resto del año, más el coste de la actualización al final de tu plan
    • *Nota que si sólo quieres mantener el teléfono actual una vez reemplazado, y obtener un nuevo plan, puedes eliminar tanto -Pe como +Pu de esta ecuación.

  • Opción 2: comprar el contrato actual y actualizarlo inmediatamente
  • 100 + (12 * b) + Py
  • Explicado: 100 euros para rescatar tu contrato, más 12 meses del nuevo contrato, más el coste de un nuevo teléfono

Ese es el coste total de ambas opciones para el próximo año.

Nota: Supongo que su plan termina en los próximos 12 meses. Si no es así, sustituye el 12 en los cálculos anteriores por otro plazo. También puedes hacer esto si quieres averiguar la diferencia de precio en un periodo más largo (teniendo en cuenta que si te actualizas al mismo plan independientemente de la elección, obtendrás la misma respuesta para cualquier periodo más largo que tu contrato actual)

2voto

Nils Puntos 2605

Si reparas tu teléfono, cuando pagues tu saldo actual, ¿podrías obtener la misma cobertura por menos dinero? ¿O su pago mensual seguiría siendo el mismo a pesar de todo? Esa sería la comparación más fácil de hacer.

es decir, pagar un extra $49 to have the phone replaced [ie: the cost of using the insurance program for $ 149, frente al coste de comprar su plan por $100], get a slightly worse phone instead of upgrading, but save $ 15 / mes durante los próximos 2 años. Esto se amortizaría económicamente en 3-4 meses, pero el teléfono sería más antiguo (no estoy seguro de si te importa eso).

0 votos

Por lo que parece, no nos ofrecen la posibilidad de "reparar" nuestro teléfono, sólo sustituirlo. Ya lo llevamos a la tienda y pedimos una reparación, pero no hubo suerte. Así que si nos sugieren que intentemos reducir el coste pidiendo una reparación en su lugar, no va a funcionar.

0 votos

Sin embargo, el consejo de preguntar si pagaríamos menos al mes tomando el plan de seguro es una buena pregunta, y me la tomaré en serio, aunque tengamos que pagar los 149 dólares iniciales para "comprar" esa opción.

0 votos

@Zibbobz Ver mi edición - Supuse que el deducible del seguro era para el costo de la reparación, no un reemplazo. Sin embargo, esto no cambia realmente la respuesta.

2voto

Michal Kališ Puntos 16

Yo iría a por la actualización y cancelaría el seguro.

Hace 5 años que dejé el mundo de los teléfonos subvencionados de postín y estoy MUCHO mejor. Uso ATT GoPhone y compro mis teléfonos en efectivo. Si rompo mi teléfono, reemplazo la pantalla o simplemente compro uno nuevo. Sitios como swappa.com hacen que la compra y venta de teléfonos sea muy fácil y te ahorras un montón de dinero dejando los subsidios de las compañías y los ridículos programas de seguros sobre la mesa.

1voto

Creo que tienes unas cuantas opciones que no se pueden describir sólo con las matemáticas:

Reparar el teléfono actual: 149 Sustituir el teléfono actual por un nuevo modelo del operador: 100 + el coste del nuevo teléfono Sustituir el teléfono actual por un nuevo modelo con un plan de pago del operador: 100 + coste del nuevo teléfono + gastos de financiación (pueden ser nulos o estar inteligentemente ocultos).

También puede sustituir el teléfono actual por uno usado o nuevo comprado a un tercero. Hace poco vendía algunos IPhones 4S poco usados por unos 140 dólares.

Así que realmente tenéis que determinar qué es lo más importante para vosotros. ¿Es importante tener el último modelo de teléfono con la menor cantidad de dinero en efectivo ahora? Entonces, por supuesto, ir con el plan de pago con su compañía actual.

¿Es más importante ser eficiente desde el punto de vista financiero y tener un teléfono que funcione bien? Entonces pague la franquicia; o compre algo poco usado.

En mi opinión, tener que pagar el teléfono es un juego perdido, parecido a comprar un coche nuevo cada tres años aproximadamente. Estás comprando algo puntual que se deprecia rápidamente y ocultando el verdadero coste del artículo en pagos mensuales "indoloros".

1voto

Henry Puntos 18460

Voy a suponer que estás en Verizon y que tu mujer tiene un iPhone. Acabo de pasar por esta misma situación con el teléfono de mi madre la semana pasada. Cuando usted está fuera de contrato con Verizon usted está ahorrando $ 25 / mes en su plan (por lo menos, yo soy), por lo que permanecer fuera de contrato es grande. Si usted hace el pago mensual que está pagando por completo al por menor durante 2 años, sin intereses, por lo que hacer permanecer fuera de contrato por lo menos.

Esta es la cuestión, mientras sea un iPhone 5 de 16 GB o superior, vas a poder ponerlo en Craigslist por el coste de la franquicia, sin problemas. Para mí eso hace que la decisión sea bastante fácil de tomar. Mientras puedas ponerlo en la lista de Craig por más del deducible, obtén el reemplazo del seguro. Luego, cuando quieras un teléfono nuevo, puedes vender el viejo.

Dado que puedes vender el teléfono, creo que eso hace que la comparación entre la franquicia y la decisión de pagar los 100 dólares ahora y empezar a pagar el nuevo teléfono sea menos relevante. La verdadera comparación que yo sugeriría mirar es el valor del teléfono y el deducible.

1 votos

+1: entre los 25 dólares al mes y el coste del seguro, una pareja puede ahorrar lo suficiente prescindiendo del seguro como para comprar un teléfono nuevo cada 9 meses más o menos.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X