¿Puedo solicitar a mi empresa un cambio de oferta de 401k, por ejemplo, para invertir en ETF?

Question

Mi mujer y yo tenemos cuentas 401k, pero sólo ofrecen fondos de inversión. No quiero invertir en fondos de inversión y pagar sus elevadas comisiones.

1. ¿Cuáles son mis opciones para invertir el dinero del 401k en ETFs, bonos y acciones?

2. ¿Puedo pedir a mi empresa que me abra la cuenta 401k para poder invertir en todo lo anterior?

3. ¿Debo cerrar mi cuenta 401k y abrir una cuenta IRA individual para conseguir el número 1? (De todos modos, el 401k no ofrece ninguna contrapartida al empleado).

Answer 1

La presencia de la opción 401K significa que su capacidad de contribuir a una IRA será limitada, no importa si usted contribuye al 401K o no.

A menos que su empresa le permita transferir el dinero del 401K a una IRA mientras siga siendo empleado, su dinero en el 401K permanecerá allí.

Muchos programas 401K no sólo ofrecen fondos de inversión en acciones, sino también en bonos y fondos internacionales. Muchos también tienen fondos de fecha objetivo. Tendrá que consultar la documentación de los fondos para determinar si alguno de ellos se ajusta a su definición de gastos bajos. Dado que todo el dinero que tenga en esos fondos 401K va a permanecer en el 401K, deberá seguir analizando sus opciones y tomar la mejor decisión.

Muy pocas empresas permiten a los empleados invertir en acciones individuales, pero algunas lo hacen.

Puedes pedir a tu empresa que investigue otras opciones para el 401K. Están contratando a una empresa de inversión para hacer el plan. Es posible que puedan cambiar a un paquete diferente de la misma empresa o que tengan que cambiar de empresa. No se sabe cuánto les costará. Tendrán que saber cuándo se renueva su contrato actual.

Si considera que su plan actual es deficiente, puede estar dificultando la contratación de nuevos empleados, o puede hacer que algunos empleados se marchen en busca de mejores opciones. También puede ser un factor que influya en el número de empleados que cotizan y en la cantidad que aportan.

Answer 2

Compruebe si alguno de los fondos que ofrecen son fondos indexados, que por lo general tendrán comisiones MUCHO más bajas y que parecen rendir tan bien como cualquiera de los fondos de gestión activa de las mismas categorías.