Puede que me sirva de fiador de un préstamo de coche hasta una cantidad limitada?

Question

Puede una persona co-firmar un préstamo de coche hasta una cantidad específica, a menos que el valor total del préstamo?

El artículo dice que "en realidad estás cometiendo a ser 100% responsable de esa deuda".

Por ejemplo, supongamos que tengo un amigo con un bajo puntaje de crédito que es la compra de un coche usado a un costo de aproximadamente 12 DÓLARES, y su concesionario de coches es lo que sugiere que él puede conseguir una mejor tasa de interés si alguien cosigns la aplicación. Confío en él, pero quiere limitar mi responsabilidad decir $2k, no el total de 12k (12-2.5=9.5 k). Voy a ser capaz de hacer eso?

Answer 1

No. Ningún prestamista va a tocar un extraño acuerdo, porque rompe todos sus modelos de riesgo.

Además, no funciona así. El habitual mal resultado es blam, de repente hay un lugar de mala nota en su informe de crédito. Es completamente fuera-de-la-azul. Algunos días más tarde, usted va a obtener una desagradable carta en el correo. El daño ya está hecho. Resulta que su amigo dejó de pagar en menos de 60 días; hoy en día, el daño está hecho. Sólo estás escuchando en este momento acerca de esto.

Usted piensa "Bueno, sin duda, puedo pagar algo de dinero y que quita" - nosirree. La marca indeleble, para la mayor parte.

"No marca mi informe, no?" Oh, sí.

Usted piensa "Bueno, seguramente, serán ellos los que me dan 30 días de aviso que necesito para empezar a cubrir la nota". Sí, sí en el momento de cosignatarios el préstamo, dijo que cuando todos los pagos sería debido. En el escrito.

Usted piensa "Sí, pero me refiero a que, yo no voy a hacer todos los pagos por adelantado que en el supuesto caso de mi amigo no pagar! Nos gustaría doble pagar el 99% del tiempo! Seguramente debe ser responsable de alguna manera para la señalización de que mi amigo es tarde y yo mejor cubrirlo!" No, ellos no son responsables de ello. Usted y su amigo son responsables de trabajar entre los mismos.

Usted piensa "No hay problema entonces, mi amigo me avisa si él no puede pagar". Um....

... Lo más probable es que tu amigo es ahora distanciado a usted, precisamente porque no puede pagar y se siente terrible sobre ella. El impacto para sus informes de crédito es la última cosa en su mente, y se pone fuera de decirle a usted (o a interactuar con usted en todo) hasta que las cosas se derrita.

Fin de la amistad, por supuesto.

Answer 2

Mi regla es muy simple: Si tienes el dinero y quieres darle a tu amigo, le dan el dinero. Si usted no tiene el dinero, o no quiere darle a su amigo, no le dé el dinero. Nunca co-firmar. Rompe su banco, y rompe amistades.

Si usted desea, usted puede dar a su amigo un $2,000 préstamo. O un presente. Posiblemente con el dinero que tomó prestado de su banco, que puede pagar. De esta manera no hay riesgo para su crédito, sólo para su cartera. No co-firmar.

Copiado de un comentario por Damila: "Cualquier préstamo por el OP con el amigo, es un préstamo personal y, francamente, debe ser mirado por el OP como un regalo."

Answer 3

Lo que, entiendo, por los puestos que este tipo de arreglo no existe. Pero si es que existe hay un montón de beneficios para todas las partes involucradas, voy a tratar de explicar.

El beneficio para el Coche del Concesionario: el Concesionario será capaz de vender un coche que vale 12, en lugar de un coche que se supone 8K.

Beneficios a la Compañía de Préstamo( llamémoslo banco): El banco ya tiene derecho de retención sobre el vehículo. Si el amigo no puede pagar, el banco puede asedio el coche y es posible vender por $9k (suponiendo el 25% de descuento), que tiene un préstamo de $9.5 K, el banco puede tomar los $500 de mí ( la limitada fiador. Así que lo que estoy diciendo es que el banco ya ha reducido sustancialmente el riesgo. Incluso si el banco es capaz de vender este coche un 7,5 K ( que es de aproximadamente un 40% de descuento). Así que si un banco es mucho aversión al riesgo, a continuación, que no debería ser un banco).

El beneficio para el Comprador: Se puede tener mejor coche que puede pagar fácilmente con el buen trabajo que tiene.

El beneficio para cofirmante: no necesito dar el préstamo y la necesidad de pagar sólo si el amigo no paga. Ningún impuesto sobre las implicaciones de regalo de impuestos, intereses, etc.

Gracias a todos. Todas las respuestas son buenas, pero no toque el punto que me puede pedir como cuestión separada y enlace aquí

Answer 4

NOTA: no estoy seguro de si el coche financiero rutinariamente se permiten "limitada a convertirse en el consignatario" como el solicitado por el OP. Desde que mi respuesta se propone un enfoque alternativo, voy a suponer que dicho acuerdo sería posible sólo para compararlo con mi idea propuesta.

La tasa de interés diferente para ti y tu amigo es debida a su amigo de ser considerado un riesgo mayor, por lo que se requiere una mayor tasa de los préstamos para compensar los riesgos de su amigo no lo pague.

Si usted acepta la responsabilidad por $2K, el otro prestamista todavía tiene el mismo riesgo de que su amigo no pagar los restantes $9.5 K¹. Así, el prestatario le gustaría que su amigo a pagar el mismo interés por la $9.5 K y "su" tasa de interés para el $2K².

Una mucho más limpio opción podría ser la de prestar el $2K a su amigo. La reducción de capital puede reducir la tasa de interés ligeramente, pero se reducirá el interés más porque la deuda es menor, lo que le permite pagar en su totalidad más rápido (incluso menos intereses pagados). Y, ciertamente, no habrá ninguna responsabilidad adicional para usted, ya que el préstamo a su amigo es totalmente ajena a la del préstamo de su amigo llega a comprar el coche.

Así, existen varios escenarios:

• Tu amigo es incapaz de pagar el alquiler de coches y de su préstamo. Se pierde la $2K, pero en ese escenario habría perdido el $2K de todos modos por convertirse en el consignatario del coche. La única desventaja es que se "pierden" los $2K, un poco más temprano para no invertir².

• Tu amigo paga el alquiler de coches y de su préstamo. La única diferencia es que usted no tiene los $2K disponibles para invertir hasta que su amigo le paga a usted³. Y si eso le molesta, usted podría pedir a su amigo un poco de interés (menor que el coche financiero) como compensación.

• Tu amigo paga el coche y decide no pagar su préstamo. Siempre hay riesgos adicionales cuando la concesión de préstamos a familiares y amigos y esto es algo que no podemos evaluar. Tal vez usted puede algo proteger contra mediante la obtención de su préstamo asegurados contra la del coche de un amigo (pero incluso con esa protección podría ser caótico, o tu amigo podría tener un accidente y el total de su coche...)⁴

• Tu amigo no es capaz de pagar el coche, pero él paga su préstamo para usted (probablemente en otro momento posterior). De nuevo, no podemos evaluar qué tan probable es. Si había cosignatarios el préstamo que habría perdido el $2K.

Como mucho puedo ver, en los dos primeros escenarios se encuentran en la misma posición como si hubiera sido cosignatarios el préstamo de responsabilidad limitada. En la tercera podría ser peor desde el momento en que su amigo termine de pagar el financista puede perder el incentivo para seguir pagando sus otras deudas (hacia usted), y el cuarto que podría ser mejor.

¹De hecho, podría ser un poco menor ya que es más fácil pagar el total de una menor deuda, pero no sería considerablemente menor.

²Una simple idea sería la de considerar lo que pido como amigo, consiguiendo dos diferentes préstamos; un $2K préstamo de cosignatarios por usted y $9.5 K con ningún aval.

³Pero $2K no es una gran cantidad por lo que no iba a obtener una gran cantidad de beneficios de la misma.

⁴por supuesto, si el coche financiero también asegura su préstamo contra el coche, lo más probable es que será más complicado.

Answer 5

Si usted quiere limitar su baja exposición a $2000,

Comprar el automóvil y arrendamiento a él

Cualquiera que sea el pago inicial, le hace pagar a usted como un "contrato de arrendamiento de origen y derecho de compra de la cuota".

Le obligan a llevar seguro a todo riesgo no sólo para proteger al prestamista oficial, pero también un piloto para proteger a usted.

A continuación, se le requiere para hacer los pagos mensuales a tiempo. Si él es tarde, usted paga a tiempo independientemente. Por lo tanto el oficial del acreedor quede satisfecho. Obviamente, usted comienza a estar fuera-de-bolsillo en este momento.

Si él se queda muy por detrás, que embargar el coche, vender el coche y pagar el préstamo. Usted ahora está fuera de él y se ha ido.

En este punto el total de sus ganancias será

• + el dinero que ganó vendiendo el coche
• - los pagos que tenía que hacer por él
• - el pago del préstamo

Sus beneficios podría ser un número positivo. Lo más probable es que sea un número negativo, es decir, serán las pérdidas. Es bastante improbable que las pérdidas será peor que la de$2000. Esto satisface el parámetro que usted no quiere correr el riesgo de más de $2000.

Si se completa el período de duración del préstamo, el coche es ahora tuyo gratis y claro a menos que lo pagado cada centavo de su costo, de dos maneras: la primera por adelantado el pago de la "cuota inicial" y la segunda mediante el pago de un pago mensual que sería superior al normal del contrato de arrendamiento. Tengo la esperanza de que escribió un acuerdo por escrito que le da derecho a comprar el coche por $1 (un dólar) al final de este "contrato de arrendamiento". Simplemente mantener el acuerdo, le vende el vehículo por $1, y ahora es su coche y no es su problema. Incluso steven.