La compra de una casa sin ningún tipo de crédito, pero buena historia

Question

Estoy en el proceso de buscar en los condominios de la ciudad de casas para comprar. Basados en la ubicación, sé que voy a estar allí en menos de 5 años.

Yo soy joven, y se han utilizado dinero en efectivo y tarjetas de débito a lo largo de mi vida, y esta es la dificultad más grande. El lugar donde me estoy moviendo, no tiene buen sentido financiero para comprar en un sentido, porque la típica de alquiler es de 300$ más de mi estimado hipoteca sería, además de que sé que voy a estar allí más de 5 años. Mi sueldo actual es 95k, tengo 50k ahorrado para el pago inicial, pero esto aumenta 4K cada mes hasta que me compre una casa (que se estima entre 2 y 4 meses). Las casas que estoy mirando son de la Equidad del sudor de los hogares de todo 340k.

De vuelta a los problemas. Tengo cero de la deuda, la educación universitaria, alquilado por 5 años. No tengo ningún puntaje de crédito. Cada prestamista he hablado con (alrededor de 5) actuar como yo no soy la causa de la enfermedad no tengo un puntaje de"Oh, wow!, usted necesita para arreglar eso"). Yo banco con BOA (4 años) y básicamente me dijeron que para libra de arena porque yo no tengo una partitura.

He iniciado el proceso de tarjetas de crédito y un usuario autorizado de mis padres y tarjeta. Esto es lo que cada prestamista tiene me dijo y luego dicen llamar de vuelta en 4 meses. Me gustaría obtener una aprobación previa temprano porque las casas se mueven rápido aquí y por buen precio.

Esto me parece de locos que tengo 5 años de alquiler de la historia, una buena formación y empleo y, sin embargo, parece imposible de conseguir más allá de la "conseguir una tarjeta de crédito y pay it down" hablar de cada prestamista.

Tengo 2 preguntas (uno es más curioso porque estoy interesado en el conocimiento de que muchos tienen en este sitio).

1. Es típico para una persona joven no tiene crédito? Tal vez algunos prestamistas tienen por sí mismos la experiencia

2. Segundo y más importante, que son mis opciones realmente sólo pagar una tarjeta de crédito y esperar 4 meses? Tengo una persona a co-firmar así pero los prestamistas me dijo que es que las personas con bajos ingresos y no por "sin crédito".

Cualquier información sería genial!

Answer 1

Muchas personas tienen tarjetas de crédito por el tiempo que han terminado la universidad, pero no es algo inaudito. Parece que he sido responsable con su dinero hasta el momento, la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito ayudaría con su historial de crédito/puntuación, si se utiliza sólo para algunos recurrentes de pago mensual como el teléfono celular o utilidades que puede ser una manera eficaz para usarlo sin gastar más de lo que sería de otra manera.

Dicho esto, mientras que algunos prestamistas pueden resisten a su falta de utilización de crédito hasta el momento, la FHA ha directrices para situaciones como la suya, Préstamo de la FHA Con Ningún Historial de Crédito

La falta de un historial de crédito, o el prestatario la decisión de no utilizar de crédito, no pueden ser utilizados como la base para rechazar el préstamo la aplicación...Algunos de los posibles prestatarios pueden no tener un historial de crédito.

La FHA tiene un procedimiento en tales casos, como se describe en el HUD 4155.1. Para estos prestatarios, incluyendo aquellos que no utilizan el crédito tradicional, el prestamista debe obtener un no-tradicional fusionada informe de crédito (NTMCR) de una compañía de informes de crédito, o desarrollar un historial de crédito de
- utilidad de los comprobantes de pago
- los pagos de alquiler
- seguro de automóvil de pagos, y
- otros medios de acceso directo desde el proveedor de crédito...

Los préstamos de la FHA tiene algunas desventajas, pero podría ser la mejor opción si usted no puede calificar para los préstamos tradicionales debido a la falta de historial de crédito.

Edit: acabo de pasar 15 minutos en el teléfono con un especialista en hipotecas en la unión de crédito de la que uso para todos mis hipotecas. No suscriben préstamos utilizando cualquier tipo de crédito alternativa de la historia, ellos necesitan ver algo que viene en un informe de los burós de crédito (una típica mínimo es de 1 tarjeta de crédito, uno de los coches/préstamo de estudiante por un año). Sin embargo, un aval puede hacer la diferencia para usted, el problema con un aval es que se evalúe la puntuación de crédito de ambas partes, así que si hay alguna duda sobre el aval de la capacidad de pago de por sí todavía puede obtener disminuido, ya que son propensos a descontar por completo su capacidad de crédito debido a la falta de su puntaje de crédito. Es decir, normalmente un aval sólo puede ayudar mucho. Una alternativa sería tener la otra parte tome de la hipoteca y tener sólo en el título, pero eso es una molestia (y probablemente caro).

A mí me parece una FHA ruta es ideal si los valores están aumentando rápidamente en su área y usted no quiere poner un 20% hacia abajo. De lo contrario, establecer un historial de crédito y el ahorro de hasta por un tiempo más sería óptimo.

Ni idea de si mi tarjeta de crédito de la unión es típico. En caso de encontrar un prestamista que trabajará con usted en un préstamo convencional dada su situación actual, sólo asegúrese de comparar precios con otras opciones, como me imagino que cobran una prima.